Riscul în asigurări și gestiunea riscului

I.Riscul in asigurari

1.Definitie

In societatea umana riscul apare ca un eveniment posibil si nedorit(alteori dorit),previzibil sau inprevizibil producator de pierderi materiale sau morale.Este o primejdie,un pericol,un inconvenient(eveniment) posibil,o imtamplare neplacuta.

Riscul este un eveniment viitor,incert(cert),probabil,a carui produce re ar putea provoca diferite pierderi de bunuri sau ar putea afecta sanatatea,integritatea corporala sau viata oamenilor,ori ar produce pierderi morale.De asemanea riscul,este o primejdie posibila,un eveniment incert(cert),posibil si viitor,care poate afecta bunurile,capacitatea de munca a oamenilor,sanatatea si viata persoanelor,independente de vointa partilor din asigurari.Riscul este si posibilitatea de distrugere partiala sau totala a bunurilor ca urmare a producerii unor fenomene inprevizibile.

Riscul mai este inteles ca fiind probabilitatea producerii unui fenomen impotriva caruia se contracteaza o asigurare,precum si protectia pe care si-o asuma societatea de asigurari prin contractarea unei asigurari sau reasigurari.Este un pericol,un inconvenient posibil,o primejdie la care sunt expuse bunurile,persoanele,afacerile,de care omul este constient si,in consecinta,el se staraduieste sa-si creeze mijloace de prevenire si de atenuare a efectelor lui nedorite sau chiar de inlaturare a lor de cate ori,prin natura lucrurilor este posibil.Se manifesta atat in relatiile dintre oameni,cat si in raporturile dintre om si natura.Riscul poate fi previzibil,atunci cand factorii care ar aduce pierderi pot fi prevazuti cu anticipatie si neprevizibil,determinat de situatii fortuite.Chiar si in cazurile riscurilor previzibile,marimea pagubelor nu poate fi stabilita anticipat cu precizie.In economie sunt unele activitati care ,prin specificul lor,comporta riscuri mai mari.De regula,acestea sunt activitatile asupra carora factorii incerti au o influenta mai mare,iar elementele de probabilitate au o pondere mai ridicata.Pentru prevenirea si compensarea pagubelelor provocate de riscuri se folosesc diferite forme de asigurare.

Riscul este present permanent si oriunde.Practic orice activitate economica,sociala,culturala,politica etc. poate fi amenintata de producerea unor evenimente cauzatoare de pierderi.De asemenea,in viata fiecaruia,bunurile sale pot fi afectate de accidente,cutremure,grindina,inundatii sau alte catastrofe.Daca nu exista riscuri,nu exista asigurari.Prin urmare,activitatile economice si sociale comporta diferite riscuri,iar pentru prevenirea si compensarea pagubelelor provocate de riscuri se practica diferite forme de asigurare.Riscul este posibilitatea de a ajunge intr-o primejdie,de a avea de infruntat un necaz sau de a suporta o paguba.Sansa de producere a daunei se determina astfel:P=x/n,in care:P-probabiltatea producerii,x-daune,n-numarul total de cause.In asigurari,riscul are mai multe semnificatii,si anume:posibilitatea de distrugere partiala sau totala a bunurilor ca urmare a producerii fenomenului impotriva caruia se contracteaza asigurarea;protectia pe care si-o asuma societatea de asigurari impotriva unei primejdii.

2.Clasificare riscurilor

a)Riscul asigurabil

-este acela care indeplineste conditiile pentru a fi preluat de o societate de asigurari,ce se poate asigura si la producerea caruia se plateste despagubirea sau suma asigurata venita.

b)Riscul asigurat

- (preluat in asigurari)este primejdia,posibilitatea de a suferi o paguba,eventualitatea distrugerii bunului asigurat sau a survenirii evenimentelor asigurate ce pot afecta viata oamenilor sau integritatea lor corporala care,fiind realizate,obliga pe asigurator sa plateasca asiguratului(beneficiarului)despagubirea sau suma asiguarta.

Riscul mai poate fi devint ca fiind unul sau mai multe evenimente viitoare si nesigure,gradul de probabilitate al ivirii unei primejdii,precum si raspunderea care revine asiguratorului.De regula,aceste evenimente sunt intamplatoare,incerte,previzibile sau imprevizibile.Nu se poate cunoaste dinainte momentul izbucnirii calamitatilor naturii sau al producerii unor fenomene intamplatoare si al intensitaii lor;de asemenea,nu se poate sti daca un astfel de eveniment va surveni intr-adevar intr-un anumit loc,daca el va produce sau nu pagube unor anumiti asigurati,iar in cazul in care s-ar ivi nu se poate sti care va fi momentul,ce amploare ,ce extindere va avea si care va fi marimea pagubelelor ce vor fi provocate.