Credite Bancare pentru Persoane Fizice

Referat
9.5/10 (6 voturi)
Domeniu: Bănci
Conține 1 fișier: doc
Pagini : 57 în total
Cuvinte : 8346
Mărime: 1.99MB (arhivat)
Cost: 11 puncte
Profesor îndrumător / Prezentat Profesorului: asist.drd. bogdan capraru
Fost prezenat in cadrul FACULTATII DE ECONOMIE SI ADMINISTRAREREA AFACERILOR

Cuprins

INTRODUCERE 2

CAPITOLUL I

CREDITUL: NOTIUNI GENERALE SI CLASIFICARI 3

1.1. Conceptul si necesitatea creditului 3

1.2. Caracteristicile creditului 4

CAPITOLUL II

CREDITUL BANCAR. FORME SI FUNCTII 9

2.1. Caracteristicile si formele creditului bancar 9

2.2. Functiile creditului bancar 10

2.3. Rolul creditului bancar în economia de tranzitie 11

2.4. Dobânda 13

CAPITOLUL III

ACTIVITATEA DE CREDITARE 15

CAPITOLUL IV

ACTIVITATE PRACTICA 19

4.1. Creditul auto ( vehicule si bunuri de folosinta îndelungata ) 19

a) Banca Comerciala Româna ( B.C.R. ) 19

b) Raiffeisen Bank - Banca Ta De Încredere 23

4.2. Credit pentru nevoi personale 24

a) Piraeus Bank 24

b) Banca Transilvania 27

ANEXE B.C.R 30

ANEXE RAIFFEISEN BANK 43

ANEXE BANCA TRANSILVANIA 45

ANEXE PIRAEUS BANK 51

BIBILOGRAFIE 57

Extras din document

INTRODUCERE

Economia de piata presupune existenta unui sistem bancar care sa asigure mobilizarea tuturor disponibilitatilor monetare ale economiei si orientarea lor temporara în desfasurarea de activitati economice eficiente.

Creditul este indispensabil economiei, de aceea modul de acordare are o importanta majora, aici intervenind functia bancii de analist financiar pentru a orienta resursele spre cele mai eficiente plasamente.

În angajarea resurselor lor, bancile se confrunta cu o serie de riscuri si anume:

- Riscul de nerambursare;

- Riscul lipsei de lichiditate;

- Riscul variatiei ratei dobânzii pe piata;

- Riscul de capital;

- Riscul repatrierii capitalului în conditiile creditarii externe ( riscul valutar si riscul de tara ).

Acordând credite banca îsi asuma mai multe riscuri, acestea fiind determinate fie de calitatea celui care face împrumutul, fie de evolutia economica generala, fie de structura generala a bancii.

Evidentiem faptul ca performanta bancara are doua dimensiuni: rentabilitate si risc, iar managementul bancar urmareste maximizarea performantelor bancare prin armonizarea urmatoarelor obiective:

- Maximizarea rentabilitatii bancii

- Minimizarea expunerii la risc

- Încadrarea în normele de calitate si comportament prudential

Oferta de credite este determinata, primordial, de nivelul economisirii, influentat de nivelul veniturilor si preferintele de consum ale subiectilor economici.

Cererea de credite este conditionata de trei mari factori si anume:

1. Statul;

2. Întreprinderile;

3. Populatia.

Acesti facori sunt influentati de evolutia acivitatii economice si de tendintele de dezvoltare a investitiilor.

CAPITOLUL I

CREDITUL: NOTIUNI GENERALE SI CLASIFICARI

1.1. Conceptul si necesitatea creditului

Creditul a aparut pe baza dezvoltarii productiei de marfuri, în evolutia acesteia, într-un anumit moment, relatiile de credit depasind sfera productiei si circulatiei marfurilor, schimbul capatând forma unor relatii monetare.

Aparitia creditului a depins de un anumit stadiu de dezvoltare a schimbului, când vânzatorul preda valori de întrebuintare în schimbul unei promisiuni ca va primi cândva o valoare. Acest fapt constituie o vânzare pe credit. Sub aspect economic creditul consta, deci, în cedarea unor valori de întrebuintare prezente în schimbul unor valori de primit în viitor.

Termenul de credit vine din limba latina, de la creditum, participiul trecut al verbului credere, semnificând încrederea celui care da unei persoane anumite bunuri, lucrari sau servicii, ca va primi în schimb valori corespunzatoare. În limba româna cuvântul credit a patruns în secolul XVIII, preluat din limba franceza prin cuvântul „ credit ”.

Analiza aparitiei cuvântului evidentiaza faptul ca, pe masura institutionalizarii functiei monetare ca mijloc de plata, a avut loc decalarea în timp a actului de vânzare de cel de creditare.

Acest fenomen exprima o conexiune directa între producator si consumator, între oferta si cerere, si între cei doi agenti economici reprezentativi ai economiei: furnizorul si beneficiarul.

Sub alt aspect, creditul a aparut din necesitatea stingerii obligatiilor dintre diferiti agenti economici, proces caruia nu-i poate face fata moneda lichida, în aceasta perspectiva creditul reprezentând o pârghie a desfasurarii oricarui proces economic. La nivelul agentului economic se constata ca pe lânga capitalul propriu acesta contracteaza si împrumuturi, în particular bancare, sub forma creditului. Largirea productiei, catre care tinde orice manager, crearea conditiilor pentru a rezista proceselor concurentiale si obtinerea unui profit care sa-i asigure desfasurarea normala a activitatii sunt de neconceput fara existenta creditului.

În mod simplificat, creditul poate fi definit ca o forma speciala de miscare a valorilor: vânzare de marfuri cu plata amânata sau cu transferare de moneda cu titlul de împrumut.

În peisajul literaturii monetare românesti, Victor Slavescu, defineste notiunea de credit, astfel: creditul si operatiunea de credit constituie acel fapt economic prin care se cedeaza o suma de bani efectuata la un moment dat din partea unui subiect economic, în folosinta altui subiect economic, cu obligatia acestuia din urma de a restitui mai târziu, la un termen fixat, suma primita plus o suma de bani, care se cheama interes sau dobânda

Francezul Charles Gide defineste creditul ca fiind schimbul unei bogatii prezente contra unei bogatii viitoare, iar profesorul F. Leitner afirma ca „ prin credit se întelege cedarea si primirea unui bun la o epoca, în credinta ca acelasi bun, sau altul de aceeasi valoare, va fi restituit la o data viitoare, potrivit întelegerii între parti ”.

Elementul comun care se regaseste în diferitele definitii ale creditului prezinta trei aspecte:

- Existenta unei disponibilitati la unii agenti economici si acceptarea de catre acestia sa le cedeze ( împrumut ) altor agenti ( debitori );

- Pierderea temporara a unor drepturi de catre cel care acorda împrumutul ( împrumutant );

- Obligativitatea împrumutatului de a restitui împrumutul la un termen numit scadenta, însotit în mod obligatoriu de dobânda.

1.2. Caracteristicile creditului

În amplitudinea sa, relatia de creditare evidentiaza un set de caracteristici, prin care i se delimiteaaza sfera si se caracterizeaza continutul.

a) Subiectele relatiei de credit, creditorul si debitorul, acopera o mare diversitate în ceea ce priveste apartenenta la structurile social-economice, motivtia angajarii într-un raport de credit si durata acestui angajament etc. Dupa natura participantilor la procesul de creditare, acestia pot fi grupati în trei categorii cu ampla cuprindere: întreprinderile, populatia si statul.

Raportul de credit implica, din punct de vedere patrimonial, redistribuirea unor capitaluri disponibile, ceea ce presupune existenta unor procese de economisire sau de acumulari monetare.

În calitate de creditori, întreprinderile si populatia se afirma diferentiat în diferite tari, tendinta fiind, în tarile dezvoltate economic,de crestere a ponderii populatiei la procesul de creditare, ceea ce genereaza ample modificari în activitatea bancara, de transformare financiara a disponibilitatilor monetare în economii financiare.

În calitate de debitor, alaturi de întreprinderi, si în cea mai mica masura de populatie, se afirma cu putere statul, ponderea acestuia în debitu

Preview document

Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 1
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 2
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 3
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 4
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 5
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 6
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 7
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 8
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 9
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 10
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 11
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 12
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 13
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 14
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 15
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 16
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 17
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 18
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 19
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 20
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 21
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 22
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 23
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 24
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 25
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 26
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 27
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 28
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 29
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 30
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 31
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 32
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 33
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 34
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 35
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 36
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 37
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 38
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 39
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 40
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 41
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 42
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 43
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 44
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 45
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 46
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 47
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 48
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 49
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 50
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 51
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 52
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 53
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 54
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 55
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 56
Credite Bancare pentru Persoane Fizice - Pagina 57

Conținut arhivă zip

  • Credite Bancare pentru Persoane Fizice.doc

Alții au mai descărcat și

Creditarea Persoanelor Fizice la o Societate Bancară

INTRODUCERE În economia oricărei ţări, sistemul bancar are un rol foarte important , prin intermediul băncilor derulându-se cea mai mare parte a...

Operatiuni Bancare privind Acordarea de Credite pentru Persoane Fizice - Retail Banking

INTRODUCERE Economia de piaţă presupune în mod necesar existenţa unui sistem bancar care să asigure mobilizarea tuturor disponibilităţilor...

Credite Acordate Persoanelor Fizice

I 1. Scurt istoric al Bancii Comerciale Romane Banca Comerciala Romana isi inscrie numele pe lista bancilor comerciale nou create si reorganizate...

Creditul Bancar

Exercitându-si rolul de intermediar între agentii care dispun de capitaluri si cei acre au nevoie de capitaluri suplimentare bancile efectueaza...

Produse și servicii bancare oferite persoanelor fizice de către Banca Transilvania SA

INTRODUCERE Apariţia băncilor moderne este strâns legată de dezvoltarea comerţului cu cetăţile îndepărtate şi acumularea capitalului monetar în...

Politici de Creditare a Persoanelor Fizice la BCR

INTRODUCERE Creditarea este un concept fundamental frecvent folosit în prezent ,atât în învătământul universitar ,cât şi în practica economică din...

Produse și Servicii Bancare

Societăţile bancare efectuează o diversitate de operaţiuni sub forma produselor şi serviciilor bancare. Acestea sunt diferite de la o societal...

Relaxarea Creditelor - Persoane Fizice din Cadrul Bancii Transilvania

INTRODUCERE Lucrarea de dizertatie se numeşte „Relaxarea creditelor persoane fizice din cadrul Banci Transilvania”. Prin această lucrare doresc...

Te-ar putea interesa și

Studiu monografic Raiffeisen Bank, Agenția Mircea cel Bătrân, Iași

Capitolul 1. Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie 1.1.Momentul istoric al înfiinţării 1.1.1. Momentul istoric al înfiinţării...

Operatiuni Bancare privind Acordarea de Credite pentru Persoane Fizice - Retail Banking

INTRODUCERE Economia de piaţă presupune în mod necesar existenţa unui sistem bancar care să asigure mobilizarea tuturor disponibilităţilor...

Studiu Monografic Realizat la Raiffeisen Bank

Cap.1 Prezentarea societatii bancare. Istoric si evolutie 1.1 Scurt istoric Raiffeisen Bank România, una din primele trei banci ale României,...

Credite Acordate Persoanelor Fizice

I 1. Scurt istoric al Bancii Comerciale Romane Banca Comerciala Romana isi inscrie numele pe lista bancilor comerciale nou create si reorganizate...

Practică BRD

I.Prezentare generală BRD Groupe Société Générale BRD - Groupe Société Générale este a doua bancă românească, după activele bancare şi deţine a...

Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de Bancpost S.A.

Diversitatea unui sistem bancar, rezida in existenta unui numar sporit de institutii bancare si de credit, definite de legea bancara, si ale caror...

Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de Băncile Comerciale Românești

Capitolul 1: Organizarea Sistemului Bancar Românesc 1.1 Diferitele instituții de credit În România, conform articolului 3 din O.U.G. nr 99/2006,...

Raport de Cercetare - Creditul Ipotecar pentru Persoane Fizice intre 18-50 Ani Banca Transilvania

Capitolul I- Reserch proposal 1.1 Probleme decizionale 1) Campania de promovare a creditului ipotecar pentru persoane fizice ar trebui...

Ai nevoie de altceva?