Implicații ale utilizării cardurilor și smart-cardurilor asupra operațiunilor bancare de plăți și creditare

Capitolul I

1.1 Aparitia cardurilor si trasaturile generale ale acestora.

Cardu-urile au aparut pentru prima oara sub forma de carti de credit, in SUA, intentia de a se oferi clientilor un instrument de plata cu circulatiela nivel national pentru a depasi restrictiile ,in acest domeniu, impuse de Legea bacara federal a SUA. In tarile vest-europene, desi cardurile au inceput sa fie folosite inca din anii 1960 abia in deceniul al noualea s-a extins utilizarea lor, sa tot atunci, au inceput sa fie folosite debitcardu-urile.Astfel in Franta, numai in 1996, s-a inregistrat utilizarea a peste 27,2 milioane de carduri bancare, reprezentand o crestere cu 11,4% fata de 1995, platile cu carduri depasind 2 miliarde de franci francezi.

Cardul reprezinta un instrument bancar modern, bazat pe noi tehnologii avand un impact puternic asupra modalitatilor de efectuare a operatiunilor cu si fara numerar. Pe piata bancara cardul mai este cunoscut si sub denumirea de bani de plastic, detinatorul avand posibilitatea prin intermediul acestuia sa obtina numerar de la automatele bancare , dar si plata propriu-zisa la comercianti.

Cardul reprezinta o inovatie internationala datorita aplicarii pe scara larga a anoirilor tehnologice , informatice, avand principalul rol de a facilita schimbul de fonduri fara suport de hartie creand o relatie intre mai multe parti si anume: banci, comercianti si consumatori.

Trasaturile generale ale cardurilor sunt urmatoarele:

1.2 Avantajele cardurilor

Utilizarea pe plan national cat si pe plan international a cardurilor presupune o serie de avantaje atat pentru posesor, cat si pentru institutia bancara, dar si pentru comerciat.

Pentru persoana posesoare de card acesta prezinta o serie de avantaje cum ar fi:

- Asigurare medicala, asigurare de calatorii;

- Este eliminat riscul de furt la care este dispus posesorul;

- Tranzactiile sunt realizate intrun timp scurt comparativ cu cecul;

- Gradul de securitate in cazul cardurilor este mai ridicat comparativ cu cecul sau cu

detinerea de numerar de catre posesor;

- Posibilitatea de utilizare atat pe plan national cat si pe plan international;

Pentru institutiile bancare acesta reprezinta urmatoarele avantaje:

- Prezinta pentru institutia bancare venituri din taxe, comisioane, dobanzi si penalitati;

- O reducere a volumului operatiunilor effectuate la ghiseu;

- Platile efectuate cu crardurile de credit sunt garantate;

- Utilizarea cardurilor presupune costuri mai reduse comparative cu cecurile;

- Pentru cele mai multe institutii bancare veniturile obtinute de acestea prin utilizarea de

catre posesori a cardurilor sunt mult mai ridicate .

Avantajele de care beneficiaza comerciantul sunt umatoarele:

- Atragerea unui numar cat mai mare de clienti prin utilizarea cardului ca mijloc de plata;

- Riscurile la care este supus comerciatul privind numerariul este redus;

- Decontari mult mai rapide comparative cu cecul.