Managementul Riscului Valutar Raifeisen Bank

Capitolul 1. Particularităţi ale riscului valutar în cadrul societăţii bancare Raiffeisen Bank S.A.

1.1. Istoricul, evoluţia şi poziţionarea S.C. Raiffeisen Bank S.A. în cadrul sistemului bancar românesc

Raiffeisen Bank reprezintă o subsidiară a Raiffeisen Bank International AG, o bancă universală de mare prestigiu în Austria, dar şi pe întreg continentul european. Având sediul central în Viena, grupul Raiffeisen Bank International a fost înfiinţat prin fuziunea Raiffeisen Zentralbank Osterreich cu Raiffeisen International Bank-Holding, tranzacţie ce a fost cu succes încheiată în anul 2010.

Înfiinţarea Raiffeisen Bank în România a avut ca punct de origine anul 1994, când a fost deschisă o reprezentanţă la Bucureşti, iar în anul 1998, reprezentanţa a devenit subsidiara Raiffeisen Zentralbank Oesterreich. Raiffeisen Bank Romînia a fost înfiinţată ca urmare a fuziunii din anul 2002 dintre subsdiara înfiinţată în anul 1998 şi Banca Agricolă Raiffeisen S.A.(înfiinţată în anul 2001, ca urmare a preluării de către grupul austriac a societăţii bancare de stat Banca Agricolă).

Raiffeisen Bank România funcţionează sub forma unei societăţi pe acţiuni, având un capital social de 1.200 mil. lei, integral vărsat. Banca este listată la Bursa de Valori din Bucureşti şi Viena, iar acţiunile băncii sunt deţinute în proporţie de 60,7% de grupul austriac RZB.

În ceea ce priveşte viziunea Raiffeisen Bank, banca îşi propune să fie un lider şi un model pe piaţa bancară din România, evidenţiindu-se prin calitate, dinamism şi inovare, dar şi prin produsele şi serviciile bancare de înaltă calitate şi adaptate tehnologiilor moderne oferite clienţilor.

Misiunea Raiffeisen Bank România este aceea de a deveni un partener stabil (pe termen lung) pentru clienţii pe care îi deserveşte, punând la dispoziţia acestora o gamă de produse şi servicii bancare calitative şi adaptate fiecărui segment de clientelă în parte. Astfel, activităţile şi serviciile oferite de Raiffeisen Bank sunt orientate în următoarele direcţii: sectorul bancar, plasamente şi investiţii, servicii de analiză şi consultanţă financiară, leasing, asigurări.

Sistemul de valori promovat de Raiffeisen Bank este orientat strict pe nevoile clienţilor, toate eforturile fiind focalizate pentru a oferi servicii financiare calitative şi eficiente pentru toţi clienţii. Astfel, valorile promovate de către bancă fac referire la:

- profesionalism şi standarde profesionale cât mai înalte;

- flexibilitate şi reacţie rapidă la solicitările şi nevoile clienţilor în vederea îmbunătăţirii produselor;

- creşterea valorii pentru acţionari, prin obţinerea unui profit pe acţiune cât mai mare;

- valori etice: încredere, integritate şi onestitate;

- încurajarea spiritului de întreprinzător;

- crearea unui mediu bazat pe colaborare, loialitate şi încredere, în care personalul băncii poate obţine performanţe semnificative.

Raiffeisen Bank reprezintă o importantă instituţie pe piaţa bancară românească, ale cărei produse şi servicii se adrezează atât persoanelor fizice, cât şi IMM-urilor, corporaţiilor sau persoanelor ce deţin averi considerabile, servicii ce sunt puse la dispoziţia clienţilor prin diferite canale de distribuţie:

• unităţi bancare;

• reţele de ATM şi EPOS;

• servicii de phone-banking(Raiffeisen Direct);

• servicii de mobile-banking(Raiffeisen Smat Mobile);

• servicii de Internet-banking(Raiffeisen Online).

În prezent, Raiffeisen Bank România deserveşte peste 2 milioane de clienţi (persoane fizice în principal, dar şi 100.000 IMM-uri, 6.800 corporaţii), prin intermediul a 540 de agenţii bancare.

Cei mai mulţi clienţi ai băncii sunt reprezentaţi de persoanele fizice, dar banca oferă produse şi servcii bancare şi persoanelor ce deţin averi considerabile. Astfel, serviciul Friedrich Wilhelm Raiffeisen este dedicat în exclusivitate clienţilor bogaţi şi presupune administrarea investiţiilor prin intermediul unui personal calificat. În ceea ce priveşte corporaţiile, Raiffeisen Bank deserveşte companii(atât entităţi publice, cât şi instituţii financiare) cu o cifră de afaceri ce depăşeşte 5 mil. euro.

Raiffeisen Bank reprezintă o instituţie bancară importantă pe piaţa cardurilor din România, fiind prima bancă care a lansat un card de credit co-branded, dar şi prima care a lansat cardul de credit cu cip. Activitatea şi rezultatele băncii s-au concretizat prin numeroasele premii obţinute de Raiffeisen Bank în anul 2011:

• „Banca Anului 2011”-Piaţa Financiară şi Busienss Arena Magazin;

• „Cea mai dinamică bancă în 2011”-Business Arena Magazin;

• „Cea mai verde bancă din România în 2011”- GreenWee International;

• „Cel mai mare număr de clienţi nou-înrolaţi în serviciul de internet banking în 2010”- revista e-Finance;

• „Cel mai vândut card de credit în 2010”- cardul de credit MasterCard Standard;

• „Cel mai de succes program co-branded în 2010”- cardul de credit Raiffeisen Bank-Vodafone, etc.

Banca Raiffeisen reprezintă o importantă instituţie bancară în cadrul sistemului bancar românesc, ocupând în cadrul sistemului poziţii importante, atât din punctul de vedere al activelor deţinute, cât şi din privinţa fondurilor proprii, clasamentul băncilor după activele deţinute şi după fondurile proprii fiind evidenţiat în graficele nr.1 şi 2.