Mobile Banking

Telefoanele mobile ale zilei de mâine nu vor fi doar simple terminale bancare, ele tind sa devina centre de comunicare complete, cu functii care vor putea sa înlocuiasca tranzactiile cash. Ca poarta de acces la Internet, telefoanele mobile sunt destinate sa revolutioneze modul în care vor avea loc tranzactiile bancare. Utilizând tehnologii noi, mai sigure si mai usor de utilizat, mobile banking devine realitate si WAP (Wireless Access Protocol) este cheia spre aceasta realitate. Totusi, dintre toate aplicatiile comerciale care devin acum posibile, atentia este focalizata asupra tranzactiilor bancare mobile (mobile banking). Expertii se asteapta ca terminalele mobile sa domine aceasta piata, înlocuind PC-urile ca mijloc principal de tranzactionare. Cu posibilitatea de accesare directa a clientilor, noua solutie de acces mobil pe baza WAP promite sa ofere un canal de lucru alternativ pentru banci si case de economii. De exemplu, 1822 S INFORM Software, un subsidiar al Frankfurter Sparkase ( banca comerciala) a dezvoltat împreuna cu Materna o solutie de brokeraj bazata pe WAP. Aceasta aplicatie va permite posesorilor de terminale mobile WAP sa vânda sau sa cumpere actiuni, sa verifice starea portofoliului lor de actiuni, sa primeasca grafice, stiri si multe altele. “1822-direkt”. Tehnologia WAP este pe cale sa transforme telefonul mobil în principalul instrument comercial al viitorului mileniu. WAP, cu micro-programele sale de navigare va constitui “biletul mobil” de intrare pe Internet. Deja este posibil sa se afle cotele la bursa sau sa se faca comenzi de pe terminale WAP la compania germana de brokeraj Consors. Totusi, sucursala bancara, mai ales în România, ramâne înca principala "poarta de legatura" între banci si clientii lor, canalele de distributie mai moderne ca internet-bankingul sau mobile-bankingul fiind departe înca de a fi primite bine de clienti. Acesta este de fapt si rezultatul unui studiu de piata efectuat de compania din domeniul cercetarii de piata GfK România si potrivit caruia internet banking-ul este unul dintre serviciile financiare cu cea mai redusa utilizare în România. Doar 1% dintre utilizatorii de servicii financiare din România folosesc în prezent internet banking-ul. Cei mai multi utilizatori de servicii financiare, folosesc conturile curente în lei (39,54%), depozitele la termen (29,77%) si cardurile pentru extragerea de numerar din ATM-uri (27,36%). Pensiile private sunt utilizate de 0,7% dintre clientii serviciilor financiare, iar asigurarile de viata - de 2,4%. Potrivit sursei citate, pe ansamblul populatiei peste 15 ani, 64,41% dintre persoane nu folosesc vreun serviciu financiar, 14% utilizeaza conturile curente, 10,5% - depozitele la termen si 9,7% - cardurile pentru a retrage numerar de la ATM. Totusi, pe lânga sucursala bancara, un rol important în promovarea produselor si serviciilor bancare, dar si pentru efectuarea propriu-zisa de tranzactii, îl vor avea potrivit studiilor de piata, automatele bancare sau call-center-urile (linii telefonice unde clientii pot obtine informatii despre oferta bancilor si pot face operatii bancare. “În ceea ce priveste canalele de distributie ale unei banci, cred ca principalul va ramâne reteaua de sucursale si agentii. Si la nivel international, dupa câtiva ani în care s-a crezut ca internetul va înlocui reteaua, piata a reconsiderat rolul unitatilor bancare”, crede Rasvan Radu, vicepresedintele Raiffeisen Bank România. El spune ca al doilea canal de distributie va fi reteaua de ATM-uri care desi ofera un numar redus de operatiuni, mai ales într-o piata ca România, înca bazata pe cash, are un numar mare de utilizatori. “Call-center-ul” nu are înca foarte multi adepti în România. Având însa în vedere experienta operatorilor GSM si propria noastra experienta, de aproape un an, cred ca acesta va deveni din ce în ce mai utilizat, pe masura ce se va pune accent pe calitate", a mai adaugat oficialul Raiffeisen Bank. Desi gradul de penetrare al computerelor personale este înca redus în România, tot mai multe banci vor începe sa dezvolte internet bankingul, cu atât mai mult cu cât acesta va fuziona în curând, din punct de vedere tehnologic, cu mobile-bankingul.

Tot mai multe banci au mizat în strategia lor pe oferirea de produse de tip internet-banking sau mobile-banking, dar data fiind cultura bancara înca precara la nivelul marii majoritati a populatiei, lumea prefera sa mearga direct la banca, sa vada cu proprii ochi functionarul bancar si sa citeasca ceea ce semneaza. "Mobile Banking" este serviciul ce permite clientului unei banci sa ceara si sa primeasca informatii despre contul sau, despre limitele de creditare sau sa faca plati de facturi sau transferuri de fonduri cu ajutorul telefonului mobil. Ceea ce diferentiaza acest serviciu de unul de baza de transmitere a informatiilor prin SMS este interactivitatea. Clientul solicita numai informatia utila la un anumit moment. Conform Ordinul nr. 218 din 14 iunie 2004 privind procedura de avizare a instrumentelor de plata cu acces la distanta, de tipul aplicatiilor internet-banking, home-banking sau mobile-banking, publicat în Monitorul Oficial cu numarul 579 din data de 30 iunie 2004 emis de Ministerului Comunicatiilor si Tehnologiei Informatiei, art.2, litera g), instrumentul de plata la distanta tip mobile-banking este acel instrument de plata cu acces la distanta care presupune utilizarea unui echipament mobil (telefon, PDA - Personal Digital Assistant etc.) si a unor servicii oferite de catre operatorii de telecomunicati. Numarul utilizatorilor instrumentelor de plata cu acces la distanta s-a dublat în primul trimestru al acestui an, fata de aceeasi perioada a anului trecut, astfel încât la finalul acestui prim trimestru au fost raportati 117.860 utilizatori, fata de 56.087 în aceeasi perioada a anului 2005. În momentul de fata, 26 de banci avizate ofera cetatenilor 39 de astfel de instrumente de plata moderne. Valoarea tranzactiilor, aferente trimestrului I 2006, în lei si valuta, exprimate în echivalent euro, depaseste 25 miliarde euro, fiind cu 22% mai mare decât în trimestrul IV al anului 2005 si reprezentând dublul valorii tranzactiilor înregistrate la nivelul trimestrului I din 2005" a declarat Zsolt Nagy, Ministrul Comunicatiilor si Tehnologiei Informatiei. 26 din bancile active pe piata româneasca pun la dispozitia clientilor 39 de instrumente de plata cu acces la distanta, 22 dintre acestea fiind solutii de Internet Banking, 12 de Home Banking, 3 de Mobile Banking si 2 de Internet banking/Home banking. În urma raportarilor efectuate de catre cele 26 de banci avizate, conform art.15 din Ordinul 218/2004 privind procedura de avizare a instrumentelor de plata cu acces la distanta, de tipul aplicatiilor Internet-banking, Home-banking sau Mobile-banking, a rezultat urmatoarea situatie la finalul trimestrului I al anului 2006: