Monografie ING

1. Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie

Într-o economie modernă, schimbul bunurilor şi al serviciilor se face aproape integral prin intermediul monedei:

- moneda fiduciara: bancnotele şi monedele

- moneda scripturală: operaţiunile care au ca suport depozitele sau creditele bancare.

Fiecare agent economic(stat, întreprinderi, particulari etc.) poate deţine, în anumite momente, o cantitate de monedă superioară nevoilor sale; se poate, din contra, şi ca în alte momente, el să ducă lipsă de monedă, neputând face faţă nevoilor de trezorerie sau de echipament.

Banca joacă deci un rol de intermediar între cei care au prea multe disponibilitaţi(deponenţii) şi cei care nu au(creditaţii).

Instituţiile de credit oferă serviciile proprii pentru 3 mari categorii de clienţi:

• particularilor, întelegând toate persoanele ce lucreaza în afara activităţilor lor profesionale;

• întreprinderilor, indivizi sau grupuri de indivizi studiaţi pe planul activităţii lor profesionale;

• colectivităţilor locale, regiuni, departamente, comune care administrează, din ce în ce mai frecvent, resursele lor financiare, ca şi întreprinderile.

1.1 Momentul istoric. Principalele etape şi evoluţia sa

Istoria ING începe la jumătatea secolului trecut, când asigurările şi operaţiunile bancare au jucat un rol important în dezvoltarea sectorului financiar din Olanda.

Grupul a fost creat în 1991 prin fuziunea celei mai mari companii de asigurări olandeze, Nationale Nederlanden, cu una dintre cele mai mari bănci comerciale olandeze, NMB Postbank Group, compania care a rezultat fiind numită Internationale Nederlanden Group, pe scurt I-N-G. Formarea ING Group a fost rezultatul primei fuziuni depline din Europa între o bancă şi o companie de asigurări. Ulterior, compania şi-a schimbat numele, devenind ING Groep N.V.

Din 1991, ING a evoluat de la stadiul de companie olandeză cu câteva activităţi internaţionale la cel de companie multinaţională de origine olandeză. Acest lucru a fost realizat nu doar printr-o creştere organică, dar şi prin numeroase achiziţii importante, prima dintre acestea având loc în 1995, când ING a preluat Barings Bank. Această achiziţie a dus la recunoaşterea brandului ING în toată lumea şi a întărit prezenţa diviziei de servicii bancare corporative pe pieţele emergente.

De-a lungul anilor, ING s-a transformat într-o companie internaţională, cu o mare capacitate de adaptare la pieţele în care funcţionează. ING va continua acest drum, furnizând servicii excelente prin intermediul diviziilor existente dar şi concentrându-se asupra unor noi domenii de activitate.

Structura actionariatului: 100% -ING GROUP NV,Amsterdam,Olanda

Entităţile ING în Romînia:

• ING Bank N.V. Amsterdam-Sucursala Bucureşti(1994)

• ING Asigurări de Viaţă S.A.(1997)

• ING Securities S.A.(1998)

• NN Lease(2005)

• ING Commercial Finance(2006)

Activitatea Grupului ING a debutat pe piaţa romînească în 1994 în domeniul bancar, prin înfiinţarea ING Bank. După o perioadă de atentă cercetare şi analiză a pieţei, la 24 ianuarie 1997 au fost lansate operaţiunile de asigurări ale grupului în România, sub numele Nederlanden Asigurări de Viaţă Romînia.

Repere in timp

●1900 Nationale-Nederlanden ajunge să deţină 140 de agenţii în lume.

●Anii ‘70 - ‘80 Nationale-Nederlanden începe să achiziţioneze cîteva companii importante în Europa, America de Nord şi Australia şi înfiinţează societăţi de asigurări de viaţă în Europa de Sud. Dezvoltarea rapidă a acestor companii de asigurare conduce la crearea de afaceri similare în Asia, Europa Centrală şi America Latină.

●Anii ‘90 Extinderea la nivel mondial a ING cîştigă teren. Preluarea băncii engleze Barings în 1995 oferă ING o mai mare expunere internaţională.

1.2 Principalele functii, activitati si operatiuni bancare

ING Group este o instituţie financiară internaţională de origine olandeză care oferă servicii bancare, de asigurări şi de management al activelor unui număr de peste 85 de milioane de clienţi individuali, companii sau instituţii din peste 50 de ţări.

Cu un personal de peste 130.000 de angajaţi, grupul deserveşte o gamă foarte variată de clienţi: indivizi sau familii, mici afaceri sau mari corporaţii, instituţii sau guverne.

ING Group se află pe locul 7 în clasamentul celor mai puternice companii din lume, potrivit clasamentului Fortune Global 500 pe anul 2008. ING Group este singura instituţie financiară din Top 10, urcând 6 locuri faţă de anul trecut.

ING oferă o gamă largă de servicii financiare clientilor persoane fizice, juridice şi instituţiilor, prin variate canale de distribuţie, dîndu-le libertatea de a alege alternative care se potriveşte cel mai bine nevoilor individuale.

Puterea financiară a Grupului, gama vastă de produse şi servicii, marea diversitate a surselor de profit si buna răspîndire formează baza continuităţii şi creşterii potenţialului ING.

ING Group este o companie orientată către client, având o organizare clară şi o strategie bazată pe managementul valorii. ING deţine o poziţie puternică pe pieţele mature, acolo unde se doreşte generarea creşterii prin aplicarea corectă a principiilor sale de business (satisfacerea clientului, controlul costurilor şi managementul riscului).

Misiunea ING este: “Implementarea unui standard pentru a ajuta clienţii să-şi administreze viitorul financiar”

ING îşi desfăşoară activitatea în mai multe domenii, în centrul acţiunilor sale aflându-se orientarea către client şi principiile solide de business.

• Asigurări în Europa, America şi regiunea Asia/Pacific

Desfăşoară activităţi operaţiuni de asigurări şi alte activităţi importante în mai multe ţări din Europa, America de Nord şi de Sud şi regiunea Asia-Pacific.

• Servicii bancare pentru persoane juridice (Wholesale Banking)

Desfăşoară la nivel global operaţiuni bancare pentru companii. Are 5 divizii: Clienţi, Reţea, Produse, Corporate Finance& Equity Markets şi Pieţe Financiare. Această divizie oferă o gamă completă de produse şi servicii pentru corporaţii şi instituţii.

• Servicii bancare pentru persoane fizice (Retail Banking)

Desfăşoara operaţiuni bancare pentru persoane fizice în România, Olanda, Belgia, Polonia şi India. Această divizie oferă servicii de private banking în pieţe selectate: nu doar în România ci şi în Olanda, Belgia, Elveţia, Luxembourg şi mai multe ţări din Asia.

• ING Direct

Desfăşoară activităţi de retail banking direct pentru clienţii săi individuali din Australia, Canada, Europa şi Statele Unite. Principalele produse oferite sunt cele de economisire şi credite imobiliare. O activitate separată este constituită de ING Card, care administrează portofoliul de carduri de credit din Benelux.

1.3 Cadrul legislativ general si specific

Asupra mediului bancar acţioneaza 2 categorii de factori:

- politica economică a statului, respectiv care se realizează prin intermediul politicii financiare, monetare, fiscale, de credit şi valutare, în scopul realizării obiectivelor propuse de executiv

- reglementările bancare, ca formă de intervenţie directă a autorităţilor bancare şi care imbracă mai multe trăsături a căror apreciere trece prin analiza obiectivelor urmărite de către acestea şi efectele acestora asupra strategiei bancare.

Reglementarea sistemului bancar românesc contribuie la dezvoltarea sănătoasă a relaţiilor din mediul bancar şi a societăţii în general, şi a apărut ca urmare a faptului că societatea a conştientizat necesitatea existenţei unui sistem bancar coerent şi stabil.