Ofertele diferitelor bănci pentru carduri - Analiză și comparație

Cardul bancar este un instrument de plată atașat unui cont bancar. Prin intermediul acestuia, se poate efectua plăţi direct la comercianţii care dispun de terminale POS (Electronic Point of Sale) sau Imprinter (copiere mecanică pe suport de hârtie), se pot face cumpărături pe internet sau se poate retrage numerar de la bancomate / ATM-uri (Automated Teller Machine). Folosind în loc de numerar, cardul bancar, banii noștri sunt în siguranţă și avem acces la ei 24 de ore din 24, 7 zile din 7. Locaţiile în care plata cu cardul este permisă sunt marcate prin sigla a cel puţin unuia dintre principalii emitenţi.

Există două tipuri de carduri:

- Card de debit

- Card de credit

Cardurile de debit sunt atașate contului curent pe care îl avem deschis la bancă. Cu un card de debit se pot efectua plăţi în acelaşi mod în care am folosi bani lichizi. Atunci când utilizezi un card de debit cumperi acum şi plăteşti în momentul respectiv. De regulă, cardurile de debit ne permit să cheltuim doar suma de bani pe care o avem în contul bancar curent.

Cardul de credit este un card bancar atașat unui credit pe care ni-l dă banca pentru o perioadă limitată de timp. Creditul reprezintă banii care îţi sunt oferiţi de o bancă sau altă instituţie financiară; acesta reprezintă un împrumut. Cardul de credit se poate utiliza cu condiţia că v-om plăti înapoi banii utilizaţi la termenul stabilit în contractul cu banca, la care se adaugă o dobândă şi alte taxe financiare (penalizări) dacă nu plătim datoria în ratele lunare stabilite, la data stabilită.

Elementele importante ale unui card sunt:

- numărul cardului (evidențiat pe fața cardului);

- data de expirare (evidențiată pe fața cardului)

- PIN-ul (cod secret, comunicat de bancă, necesar în validarea operațiunilor care necesită o astfel de validare);

- codul de securitate (trei cifre evidențiate pe verso card, utilizat în efectuarea anumitor operațiuni fără prezența cardului, cum ar fi rezervările la hotel, etc);

- parola 3D Secure (parola cunoscută numai de către posesor pentru efectuarea operațiunilor pe internet în maximă siguranță)

Cardurile de plastic s-au extins rapid, s-au diversificat într-o gamă largă și s-au perfecționat, atât tehnologic cât și ca proceduri de lucru, devenînd, din ce în ce mai mult, instrumentul de plata preferat pentru populație.

Conform BNR, numărul total de carduri în circulație a urcat, în primul trimestru din acest an (2017), cu peste 100.000, de la 15,96 milioane la finalul anului trecut, la 16,07 milioane la 31 martie 2017. În schimb, numărul cardurilor active s-a redus cu aproape 40.000, în aceeași perioadă, de la 11,87 milioane la finalul anului trecut, la 11,83 milioane după primele trei luni ale acestui an. Cu toate acestea, numărul cardurilor active rămâne peste cel înregistrat în urmă cu un an, respectiv 11,19 milioane.

Cei mai importanți jucători de pe această piață sunt, previzibil, cele mai mări banci autohtone, respectiv Banca Transilvania, Raiffeisen Bank, BCR, BRD, ING Bank, Bancpost și CEC Bank, fiecare dintre aceste instituții reușind să depășească pragul de un milion de instrumente de plată. Pe de altă parte, trebuie subliniat că numai Banca Transilvania, Raiffeisen Bank, BCR și BRD sunt băncile care se pot lăuda cu portofolii mai mari de 2 milioane de carduri.

Am analizat un top 10 al băncilor cunoscute care emit un card din totalul băncilor din România, acestea sunt : Banca Transilvania, Raiffeisen Bank, BRD, BCR, ING Bank, CEC Bank, Bancpost, Alpha Bank, Garanti Bank, Unicredit (topul băncilor după numărul de carduri persoane fizice în 2015) :