Organizarea și funcționarea sistemelor bancare

Capitolul 1. Sistemul bancar:concept si evolutie

1.1 Definirea notiunii de sistem bancar

Vom numi sistem bancar al unei tari modul predominant de diviziune a activitatii bancare din tara respectiva.

Astfel, se spune, de obicei, ca sistemul britanic este specializat (pe functii bancare mari), în timp ce sistemul german este cel de banca universala (care îndeplineste toate functiile). Dar, în cadrul fiecarei tari organizarea sistemului bancar este rezultatul evolutiei istorice proprii, a carei analiza se impune pentru o mai buna întelegere a formelor actuale.

Tarile din estul si centrul Europei confruntate cu problema tranzitiei la economia de piata au demarat si în domeniul sistemului bancar, ca un privat al restructurarii economiei si al începerii reformelor structurale , noi politici si strategii bancare privind:

- gestionarea costurilor;

-politica de lichiditati;

-promovarea de noi produse si servicii bancare în ceea ce priveste mecanismul de realizare a privatizarii bancare.

O trasatura definitorie a acestor politici bancare este asigurarea eficietizarii sistemului de intermediere bancara în vederea favorizarii ajustarii sistemului bancar la noile structuri conform cerintelor din economie, în conditiile reformei si stimularii proceselor de economisire / investire economico-financiara .

Astfel, în domeniul strategiei bancare, problema dezvoltarii de noi servicii si produse, în conditiile intensificarii concurentei si a luptei tot mai acerbe pentru pastrarea sau largirea segmentului de piata, ocupa un loc central. Acestea pot fi structurate în doua categorii importante:

-instrumentele financiare derivate: futures options, forword, swaps, caps floor, collors ;

-instrumentele de baza, respectiv produse si servicii bancare: factoring, leasing, custodie, carduri, evaluarea bonitatii clientului, operatiuni pe piata de capital, credite în procesul de privatizare ,credite pentru populatie ,servicii de consultanta bancara.

În cadrul acestei strategii bancare, un loc aparte îl ocupa conceperea politicii lichiditatilor cu rol deosebit în consolidarea pozitiei bancii pe piata si în prevenirea unor situatii conflictuale legate de nesatisfacerea unor obligatii de plata sau credit. Aplicarea politicii lichiditatilor interfereaza cu controlul monetar, unul din atributele Bancii Centrale, intervenind în constituirea rezervelor minime obligatorii precum si în controlul preventiv care presupune prudenta si o justa evaluare a riscului în acest domeniu.

1.2 Evolutia sistemelor bancare

În antichitate, primele operatiuni bancare apar în Mesopotamia cu 2000 ani î.e.n. Primii bancheri si-au asumat rolul esential care consta în a servi ca intermediar între detinatorii de bogatii ( în lipsa de moneda ) si cei care împrumuta În ceea ce priveste depunerile “Bancheri” interveneau în urmatoarele scopuri :

-fie pentru asigurarea pazei acestora cum ar fi în zilele noastre închirierea de case de bani

-fie ca plasamente cu dobânda.

Ca trasaturi esentiale, aceste depuneri nu erau “transferabile”, neputând face obiectul unor tranzactii interbancare; deci, aceste depuneri nu constituie moneda veritabila, “Bancherii” folosindu-le doar pentru a acorda împrumuturi cu dobânda însotite în general de un gaj sau cautiune. Tocmai dezvoltarea acestei functii a impus necesitatea unei reglementari. Hammourabi, rege al Babilonului publica un cod care stabileste dobânzile si conditioneaza acordarea împrumuturilor de un control prealabil al functionarilor regali.