Particularități ale Activității Cooperativelor de Credit

Introducere

Încă de la înființarea lor, băncile au avut o mare importanță în buna funcționare a agenților economici și a economiei în ansamblu, astfel că din perioada definirii noilor reglementări ale sistemului bancar românesc și până în prezent s-a încercat crearea unui sistem revoluționar, care să ofere o largă gamă de produse și servicii bancare de un nivel calitativ superior. Acest sistem are menirea de a satisface atât cerinţele agenților economici din economia de piaţă, cât și a persoanelor fizice (deponenți, beneficiari de credite etc).

Pentru anumite domenii de activitate, în special artizanal, agricol, silvicultură, băncile comerciale ale epocii respective nu acordau credite datorită absenței garanțiilor, ceea ce a generat asocierea băncilor între ele, în scopul reunirii lichidităţilor, economiilor și a acordării mutual de credite, pe seama încrederii .

În timp, devenind bănci obișnuite, atât prin clientelă, precum și prin serviciile oferite și incluse în procesul de universalizare, băncile mutuale şi cooperativele de credit trebuie să facă față concurenței actuale, prin specializarea într-o activitatea punctual, și prin diminuarea efectivelor.

La începutul activității, toate aceste instituții au beneficiat de monopol, care în present s-a pierdut datorită procesului de dereglementare. O altă caracteristică este aceea că toate aceste rețele și-au lărgit piața inițială, concurând puternic băncile comerciale.

În România, mișcarea cooperatistă a apărut la mijlocul secolului al XIX-lea, în condițiile în care se punea un accent important pe dezvoltarea agricolă, iar industria se afla abia în faza sa incipient. Ideile de întrajutorale, simțul solidarității celor lipsiți de mijloace financiare, puternica convingere că se poate reuși cu propriile forțe, au făcut ca să apară asociații cooperatiste și în țara noastră.

Dacă este să vorbim la nivelul Europei, este semnificativ faptul că 17 % din totalul tranzacțiilor bancare se desfășoară prin intermediul acestor bănci cooperatiste.

Cap. 1. Apariția cooperativelor de credit

1.1. Definirea termenului de ,,cooperativă de credit,,

Cooperativa de credit este acea instituţie de credit constituită ca o asociaţie autonomă de persoane fizice, unite voluntar în scopul îndeplinirii nevoilor şi aspiraţiilor lor comune de ordin economic, social şi cultural, a cărei activitate se desfăşoară, cu precădere, pe principiul întrajutorarii membrilor cooperatori . Scopul principal al acestor asociaţii este desfășurarea activității bancare în vederea întrajutorării membrilor lor.

O uniune a acestor cooperative formează casa centrală a cooperativelor de credite, ce reprezintă de fapt asocierea cooperativelor de credit în scopul gestionării intereselor lor comune, urmăririi centralizate a respectării dispozițiilor legale și a reglementărilor în vigoare.

Diferența dintre bănci și cooperative este dată de faptul că acestea din urmă se constituie ca o asociere de persoane fizice ( numărul minim de membri cooperatori fondatori nu poate fi mai mic de 1000 de persoane), în scopul realizării obiectivelor comune.

În concluzie, forma de organizare a cooperativelor de credit nu poate fi de societate comercială iar asociaţii săi nu pot fi persoane juridice, legiuitorul acceptând participarea la constituirea fondurilor cooperativei numai persoane fizice ce cotizează la capitalul cooperativei. Mai este de menționat faptul că părțile sociale sunt indivizibile, nu pot fi vândute, cesioante sau gajate decât numai între membrii cooperatori și nu pot fi reprezentate prin titluri negociabile.

În anumite privințe cooperativele de credit pot fi asemănate cu băncile de economii.

“Cooperativele de credit privesc spre individ, văd ce talente are şi caută un mod prin care ideile şi deprinderile lor pot fi transformate în mici afaceri, care fac posibile, pentru membri, obţinerea de profit şi creează resursele financiare în cadrul comunităţii lor. Microcreditele acordate de cooperativele de credit permit indivizilor şi familiilor lor să îşi poarte singuri de grijă, din punct de vedere financiar, şi să devină parte a economiei” .

1.2. Apariția și dezvolarea cooperativelor de credit în lume

Apariţia Băncilor Populare s-a făcut în cadrul general al dezvoltării gândirii cooperatiste moderne şi ca urmare a extinderii formelor de asociere cu caracter productiv şi comercial.