Procesele de Creditare pe Exemplul BCR

Referat
8/10 (1 vot)
Domeniu: Bănci
Conține 1 fișier: doc
Pagini : 17 în total
Cuvinte : 6561
Mărime: 37.85KB (arhivat)
Cost: 5 puncte
Profesor îndrumător / Prezentat Profesorului: Oana Berceanu
Procesele si normele de creditare din cardul BCR

Extras din document

Membra a Erste Bank Austria, grupul BCR a inregistrat in 2006 venituri de 2.550,1 de milioane de lei, in crestere cu 16,8% fata de 2005, si un profit operational de 1.409,1 milioane lei, in crestere cu 22% fata de 2005, informeaza un comunicat al bancii. Valoarea totala a activelor BCR a crescut cu 38,6% anul trecut si a atins valoarea de 47.436 de milioane de euro. Profitul net consolidat dupa impozitare si plata intereselor minoritare a crescut cu 16,4% la valoarea de 756,3 milioane lei, atingand cel mai ridicat nivel din istoria Grupului BCR. Potrivit BCR, principalul motor al acestei imbunatatiri a fost cresterea puternica a creditelor acordate clientilor la nivel de Grup. Rezultatul net al activitatii de asigurari a crescut cu peste 25% datorita dezvoltarii pietei, se mai arata in comunicat. In acelasi timp, creditul ipotecar a crescut cu 21% in volum. Creditele retail au inregistrat o crestere de 56,8% in 2006 fata de anul precedent, cifrandu-se la 9.900 milioane lei, numarul creditelor in lei crescand cu 78% in cadrul acestora. Potrivit BCR, cresterea inregistrata in domeniul creditelor retail se datoreaza in principal creditului de consum, care a crescut cu 70%, pana la aproape 7.800 milioane lei. BCR a urmarit anul trecut finantarea pe termen lung, creditele pe termen mediu si lung ajungand sa reprezinte 75% din portofoliul de credite acordate. Potrivit comunicatului, 58% dintre creditele acordate de BCR au fost credite in lei. Valoarea creditelor acordate companiilor (neconsolidata) a crescut cu 53% fata de anul precedent, pana la aproximativ 14.700 milioane de lei. Aceasta crestere a fost alimentata in principal de sectorul IMM-urilor, numarul creditelor acordate catre acestea consemnand o crestere de 77%.

Norma metodologica privind creditarea clientilor retail

Potrivit actului constitutive Banca Comerciala Romana acorda clientilor sai credite in lei si valuta pe termen sucrt, mediu si lung. In activitatea de creditare , se vor respecta prevederile Legii privbind activitatea bancara cu modificarile si completarile ulterioare, normele , instructiunule si regulamentele emise de BNR , orice alte dispozitiii legale precum si actul constitutiv si regelementarile interne ale bancii. Principiile si regulile ce privesc activitatea de creditare sunt urmatoarele:

- Prudenta bancara si spiritual de raspundere sunt principiile fundamentale ce caracterizeaza activitatea bancii in vederea acoperirir corespunzatoare a riscurilor conform procedurilor specifice de risc

- Activitatea de creditare se desfasoara pe baza planului de credite neguvernamentale in lei si valuta

- Analiza veniturilor clientilor se efectueaza pentru identificarea si evaluarea capacitatii de plata respective de a genera venituri si lichiditati ca principala sursa de rambursare a creditului si de plata dobanzii .

- La analiza documentatiilor de credite se va tine seama de influenta asupra mediului inconjurator a proiectelor solicitate de a fi finantate

- La acordarea produselor tip credit , banca urmareste ca solicitantii sa prezinte credibilitate pentru rambursarea acestora la scadenta . In functie de tipul creditului acestea se garanteaza conform regulilor de prudenta bancara.

- Incadrarea operatiunilor in limitele de expunere stabilite in raport cu riscul de tara , sectoare de activitate , institutii de credit , societati de asigurare –reasigurare , societati internationale de factoring , fonduri de garanatare a creditelor , precum si fata de clientii retail si debitorii unici se realizeaza conform precedurilor specifice de risc

- Produsele tip credit aprobate se consemneaza in documentele contractuale incheiate intre banca si client . contractile de credit , cele asimilate , precum si contractile accesorii incheiata in scopul garantarii creditului constituie titluri executorii

- Destinatia creditelor stabilita prin documentele contractuale incheiata este obligatorie pentru clienti –imprumutati . Schimbarea destinatiei creditului aprobat se face numai cu acordul scris al bancii .

- In functie de capacitatea de rambursare a fiecarui client , se pot stabili in cadrul termenelor maxime de creditare stabilite prin reglementarile interne ale bancii , termene intermediare de creditare.

Dispozitii generale

Scopul procedurii: Reglementarea procesului privind analiza documentatiei de credit si incheierea documentelor contractuale cu clientii retail.Cadrul general de desfasurare a procesului: Procesul privind incheierea documentelor contractuale se desfasoara la nivelul unitatilor bancare teritoriale in conformitate cu prevederile art. 35-59 din Codul Comercial coroborate cu prevederile art. 942 si urmatoarele din Codul Civil, prevederilor din Legea privind activitatea bancara, precum si NM 12/2005 ale BCR. Domeniul de aplicare: Prezenta procedura se aplica la nivelul unitatilor bancare teritoriale pentru incheierea de documente contractuale aferente produselor tip credit pentru clienti retail in conformitate cu prevederile NM 12/2005.Documente contractuale: contractele de credit, acte aditionale, acordurile de garantare -contract de credit, acordurile de avalizare - contract de credit incheiate intre banca si imprumutat/solicitantul operatiunii.

Fluxul activitatilor aferente procesului

Documentatia necesara pentru acordarea de credite persoanelor fizice:

- Copii ale actelor de identitate ale solicitantului, membrilor familiei acestuia si, dupa caz, garantilor

- Cerere de credit

- Declaratia - acord data de garantii cu venituri, unde este cazul;

Preview document

Procesele de Creditare pe Exemplul BCR - Pagina 1
Procesele de Creditare pe Exemplul BCR - Pagina 2
Procesele de Creditare pe Exemplul BCR - Pagina 3
Procesele de Creditare pe Exemplul BCR - Pagina 4
Procesele de Creditare pe Exemplul BCR - Pagina 5
Procesele de Creditare pe Exemplul BCR - Pagina 6
Procesele de Creditare pe Exemplul BCR - Pagina 7
Procesele de Creditare pe Exemplul BCR - Pagina 8
Procesele de Creditare pe Exemplul BCR - Pagina 9
Procesele de Creditare pe Exemplul BCR - Pagina 10
Procesele de Creditare pe Exemplul BCR - Pagina 11
Procesele de Creditare pe Exemplul BCR - Pagina 12
Procesele de Creditare pe Exemplul BCR - Pagina 13
Procesele de Creditare pe Exemplul BCR - Pagina 14
Procesele de Creditare pe Exemplul BCR - Pagina 15
Procesele de Creditare pe Exemplul BCR - Pagina 16
Procesele de Creditare pe Exemplul BCR - Pagina 17

Conținut arhivă zip

  • Procesele de Creditare pe Exemplul BCR.doc

Alții au mai descărcat și

Studiu Monografic - BCR Iasi

CAPITOLUL 1 Prezentarea BCR 1.1. Istoricul si evolutia BCR Anul 1990 consemneazã începutul unui amplu proces de transformãri în România, dorinta...

Creditele Ipotecare

Sistemul Bancar, Componente şi Caracteristici 1.1. Conceptul de sistem bancar Totalitatea băncilor care funcţionează într-o economie formează...

Credite Acordate Persoanelor Fizice

I 1. Scurt istoric al Bancii Comerciale Romane Banca Comerciala Romana isi inscrie numele pe lista bancilor comerciale nou create si reorganizate...

Riscul de Creditare

Introducere Riscurile în activitatea de creditare. Consideraţii generale. Cel mai important risc în activitatea desfăşurată de o bancă este...

Practica Bancara - BCR

CAP.1. Scurt istoric al Băncii Comerciale Române Banca Comercială Română este cea mai mare instituţie bancară din România. BCR este o instituţie...

Creditarea Persoanelor Juridice MICRO IMM in Practica Bancii Raiffeisen

CAP I. CREDITUL BANCAR-INTRODUCERE Creditul a apărut iniţial în Orientul Mijlociu, unde constituia monopolul marilor proprietari funciari şi al...

Politici de Creditare a Persoanelor Fizice la BCR

INTRODUCERE Creditarea este un concept fundamental frecvent folosit în prezent ,atât în învătământul universitar ,cât şi în practica economică din...

Proiect de Specialitate BCR Pascani

Partea I 1. Mediul desfasurarii activitatii unei banci 1.1. Cadrul general de organizare si desfaşurare a activitaţii bancare Înainte de toate...

Ai nevoie de altceva?