Produse și Servicii Bancare

Societăţile bancare efectuează o diversitate de operaţiuni sub forma produselor şi serviciilor bancare. Acestea sunt diferite de la o societal bancară la alta, succesul unei bănci şi profiturile acesteia fiind determinate de tipurile de produse şi servicii bancare, de simplificarea tehnicilor şi procedeelor de lucru specifice, operativitatea şi promptitudinea serviciilor. Cu alte cuvinte, fiecare societate bancară trebuie să-şi asigure succesul pe piaţa bancară prin produsele şi serviciile ce le oferă clienţilor săi, pe baza unui management eficient, realizat pe bază de programare, creare de premise, provocare.

Principalii factori care afectează dezvoltarea unei societăţi bancare şi diversificarea produselor şi serviciilor oferite sunt:

1. Capitalul şi fondurile proprii utilizate de bancă;

2. Reţeaua de filiale, sucursale şi agenţii;

3. Reglementările guvernamentale;

4. Deciziile conducerii băncii.

Produsul bancar cel mai important al unei societăţi îl constituie creditul acordat clienţilor lor (persoane juridice sau fizice) pentru satisfacerea unor nevoi de finanţare a unor activităţi productive sau de consum.

Domeniile în care, în funcţie de produsele şi serviciile oferite, se specializează societăţile bancare, sunt:

• Retail banking.

• Corporate banking.

• Private banking.

• Universal banking.

• Invesment banking (activitatea bancară de investiţii).

Creditul bancar – Definire Concept

In Romania, definitia oficiala a creditului este data in Legea 58/1998 republicata – Legea bancara, astfel: ”Creditul reprezinta orice angajament de plata a unei sume de bani in schimbul dreptului la rambursarea sumei platite, precum si la plata unei dobanzi sau a altor cheltuieli legate de aceasta suma, sau orice prelungire a scadentei unei datorii si orice angajament de achizitionare a unui titlu care incorporeaza o creanta sau a altui drept la plata

unei sume de bani”.

Statutul Bancii Centrale Europene (Cap. Credite) da o definitie mai

cuprinzatoare a creditului, astfel “ Creditul reprezinta relatia baneasca intre o persoana fizica sau juridica numita creditor, care acorda unei alte persoane numita debitor, un imprumut in bani sau care vinde marfuri/servicii pe datorie, in general cu o dobanda stabilita in functie de riscul pe care si-l asuma creditorul sau de reputatia debitorului”.

CAP I. ELEMENTE CHEIE ALE EXCELENȚEI ÎN DOMENIUL PRODUSELOR ȘI SERVICIILOR BANCARE

• Daca o campanie de marketing bine gândita poate sa fructifice beneficiile emotionale, numai fortele de vânzare si calitatea produselor si serviciilor oferite clientilor pot sa mentina gradul ridicat de utilizare a acestora de catre toti clientii, nu doar cei

nou atrasi de campania de promovare

• Construirea unei imagini excelente a unei institutii financiarbancare se realizeaza în etape si necesita un orizont lung de timp ( R.Leichtfuss- Achieving excellence in retail banking)

• Prima etapa o constituie aducerea la cunostinta segmentului tinta de clienti, conform strategiei proprii, a caracteristicilor si produselor si serviciilor oferite

• În etapa a doua a construirii unei imagini va trebui sa se treaca de la stadiul de constientizare a brandului în general la cel de prezentare a produselor si serviciilor specifice segmentului tinta de clienti

• Urmatoarea etapa a construirii unei imagini excelente a unei banci o constituie determinarea

clientului sa aleaga respectiva institutie dintre mai multe optiuni

• Ultima etapa – cea a loialitatii clientilor – este cea mai critica si care sintetizeaza calitatea produselor si serviciilor si potentialul de dezvoltare a activitatii bancii. Ceea ce este cel mai dificil de mentinut este apetitul clientului de a utiliza aceeasi banca si de a achizitiona cât mai multe produse si servicii bancare de la aceasta

• Inovatia din partea responsabililor bancii în ce priveste paleta de produse trebuie mentinuta la cote înalte

• Este necesara îmbunatatirea permanenta a calitatii serviciilor, inclusiv prin sisteme interene de apreciere a salariatilor care-si îmbunatatesc abilitatile de servicire a clientilor

• Operativitate în rezolvarea problemelor cu care s-au confruntat clientii

• Alegerea canalului corect de diseminare a informatiilor prin intermediul campaniei de marketing poate asigura un raport eficienta-cost maxim

• Pentru atingerea unei imagini excelente a bancii, comunicarea cu clientii de catre fortele de vânzare si call center-ul ocupa pozitii cheie.