Relaxarea creditelor - persoane fizice din cadrul băncii Transilvania

INTRODUCERE

Lucrarea de dizertatie se numeşte „Relaxarea creditelor persoane fizice din cadrul Banci Transilvania”.

Prin această lucrare doresc să pun în evidenţă modul în care se desfăşoară, în principal, activitatea Bancii Transilvania pe piata romaneasca, prin toate aspectele sale, de la istoricul sistemului bancar si pana la activitatea si serviciile Bancii Transilvania.

Astfel in primul capitol se prezinta o parte introductivă care cuprinde evoluţia Banci Transilvania de la origini şi până în prezent si o prezentare a produselor oferite persoanelor fizice.

În cel de-al doilea capitol am avut în vedere o imagine de ansamblu asupra evolutiei Bancii Transilvania in 2006-2007 si noile politici de creditare acrediate de BNR.

Cel de-al treilea capitol se va axa pe o prezentare a Bancii Transilvania de la momentul intoduceri noilor politici de creditare in comparatie cu cele vechi cum au influentat acestea piata bancara printr un raiting bancar.Se va face si o scurta prezentare a principalelor riscuri bancare in activitatea Bancii Transilvania. In acest capitol se vor face si propuneri privind imbunatatirea serviciilor Bancii Transilvania.

Concluziile si propunerile privind imbunatatirea serviciilor Bancii Transilvania se gasesc in finalul lucrarii .

Capitolul 1

1.1 Scurt istoric al BT

Povestea de succes a băncii a început în Cluj-Napoca, acum aproape 14 ani, din iniţiativa unor oameni de afaceri din Cluj. Ideea a fost aceea de a crea o bancă locală, un brand de Cluj. Spiritul antreprenorial al fondatorilor săi a determinat consolidarea poziţiei Băncii Transilvania, într-o primă etapă, în Cluj şi, ulterior, la nivel regional. Banca şi-a orientat la început activitatea spre sectorul I.M.M. şi, datorită cererii pieţei, în scurt timp aceasta a început să se dedice şi domeniului retail.

În februarie 1994, Banca a devenit operaţională prin deschiderea primei sucursale în Cluj-Napoca. Activitatea Băncii includea la acel moment oferirea de produse şi servicii bancare precum operaţiuni cu conturi curente, operaţiuni cu numerar, depozite, credite, operaţiuni de scont, acceptarea de efecte de comerţ, plasamente, subscrieri, gestionarea de portofolii de valori mobiliare, consultanţă bancară, negocierea contractelor de asigurare/reasigurare cu firme de asigurare, decontarea de valori mobiliare şi operaţiuni de depozitare şi custodie pentru organisme de plasament colectiv în valori mobiliare. În conformitate cu art. 6 al Actului Constitutiv, obiectul de activitate al Băncii este “6612 alte activităţi de intermediere monetară”.

Odată cu diversificarea produselor bancare şi a serviciilor oferite, Banca Transilvania şi-a dezvoltat reţeaua teritorială în România, începând cu 3 unităţi în 1994 şi având în prezent peste 420 de unităţi în întreaga ţară.

În octombrie 1997, banca a devenit prima bancă românească listată la Bursa de Valori Bucureşti. În 2003, banca a înfiinţat un grup financiar, în scopul oferirii de produse financiare integrate. Grupul financiar include următoarele subsidiare: BT Asigurări Transilvania S.A., BT Leasing Transilvania S.A, BT Investments S.R.L, BT Securities S.A, BT Direct S.R.L şi BT Building S.R.L.

Banca funcţionează în conformitate cu Legea Societăţilor Comerciale, Legea Bancară, Legea pieţei de capital, cât şi cu alte legi, norme şi reglementări relevante.Relaxarea creditelor prin aplicarea noilor norme reglementate de catre BNR este concepută în această lucrare prin punerea in comparatie intre vechile norme si noile norme care conduc la un grad de inagatorare mai mare, fexibilitate veniturilor acceptate da catre banca, cresterea perioadei de creditare voi analiza acestea printr un raiting bancar si voi scoate in evidenta avantajele si dezavantajele normelor noi.

figura nr.1

Mai jos sunt prezentate aspectele principale ale istoriei şi dezvoltării Băncii:

Anul Evenimentul

1993 Banca este înfiinţată în Cluj-Napoca;

1994 Banca devine operaţională;

1995 Are loc prima majorare de capital, la 20,3 miliarde lei;

Sunt deschise trei sucursale noi, o agenţie şi un punct de schimb valutar;

1996 Sunt deschise şapte sucursale noi şi două agenţi;

Banca introduce creditele pentru persoane fizice;

Se introduce experimental Serviciul „Voice Teller”;

1997 Capitalul social este majorat la 26,3 miliarde lei;

Sunt deschise cinci noi sucursale şi o nouă agenţie;

Devine prima societate bancară cotată la Bursa de Valori Bucureşti;

Primeşte premiul revistei Piaţa Financiară pentru „Cel mai bun produs bancar al

anului 1997” pentru Serviciul „Voice Teller”;

1997 Au loc două majorări succesive de capital la 39,1 miliarde lei şi respectiv 50 miliarde lei;

Este cotată la prima categorie a Bursei de Valori Bucureşti;

Devine membru VISA si Europay;

Începe procesul de implementare a unui sistem de plăţi prin carduri;

1999 Extindere reţelei teritoriale continuă şi în acest an;

Capitalul social al banci ajunge la valoarea de 100 miliarde lei;

La data de 17 decembrie este semnat primul contract cu BERD cu privire la Programul de Finanţare Externă a I.M.M.- urilor;

2000 Capitalul social se majorează la 173,696 miliarde lei;

Banca Transilvania primeşte premiul << Cea mai bună bancă pentru I.M.M.-uri >>, acordat de către Bucharest Business Week;

Este decernat premiul <<Bancherul anului preşedintelui Băncii Transilvania >> de către revista Piaţa Financiară;

2001 AGA aprobă intrarea Băncii Europene pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare ca acţionar semnificativ deţinând 15% din capitalul social majorat al băncii;

Se semnează acordul privind intrarea BERD ca acţionar semnificativ al Băncii Transilvania concomitent cu majorarea capitalului social la 396.160 miliarde lei;

Desemnată în cadrul ceremoniei de decernare a premiilor Oskar Capital – „Banca Anului 2001”;

2002 Numirea lui Robert C. Rekkers în funcţia de Director General;

Implementarea unei noi strategii., a unui nou sistem de management, cu noi direcţi de acţiune;

Capitalul social se majorează la 696,985 miliarde lei şi apoi la 713,089 miliarde lei.