Sistemul bancar în Republica Moldova

Sistemul bancar este un ansamblu coerent de instituții bancare, ce funcionează într-o țară, răspunzând necesităților unei etape de dezvoltare social-economice.El este un domeniu în plină ascensiune şi implică în dezvoltarea sa întreaga economie.

Sistemul bancar a apărut ca o necesitate a societătii. În procesul tranziției de la un sistem administrativ de comandă spre unul bazat pe principiile economiei de piață, acum 21 ani Republica Moldova a inițiat reformarea sistemului financiar-bancar, obiectivul de bază al căreia constă în determinarea ratelor de schimb și a dobînzilor de către piață, administrarea lichidității sistemului bancar prin intermediul operațiunilor de piață, precum și în asigurarea instituțională necesară în scopul elaborării și implementării stabilității macroeconomice și programelor de reforme structurale. Sistemul bancar moldovenesc a fost creat la începutul anilor nouăzeci, odată cu stabilirea Republicii Moldova ca stat independent. Constituirea si consolidarea sistemului bancar a parcurs mai multe etape de dezvoltare:

- privatizarea băncilor;

- reînnoirea şi perfecţionarea bazei legislative;

- schimbarea conjuncturii pieţei;

- dezvoltarea şi diversificarea reţelei bancare;

- evoluţia serviciilor bancare şi consolidarea stabilităţii financiare a băncilor;

- aderarea Republicii Moldova la diverse organisme financiare internaţionale.

Etapele evoluţiei au fost determinate în mare măsură de condiţiile economice interne şi de relaţiile economice ale Moldovei cu ţările vecine, precum şi cu partenerii săi comerciali. Totodată aceste etape au provocat o mulțime de schimbări importante în sistemul bancar, cele mai relevante fiind:

1.creşterea concurenţei din partea instituţiilor financiare creditare non-bancare (companii de asigurare, de investiţii, fondul de pensii);

2.diversificarea metodelor non-bancare de atragere a mijloacelor băneşti (emisiunea valorilor mobiliare);

3.utilizarea activă a unor noi tipuri de hîrtii de valoare (obligaţiuni de stat, cambii financiare ale unor întreprinderi);

4.apariţia elementelor de concurenţă din partea instituţiilor non-bancare străine („Micro-Entreprise Credit”, Consiliul Mondial al Uniunilor de Creditare (WOCCU), „AGDIAS-Prim”).

În prezent sistemul bancar se află într-o continuă interacțiune cu mediul economic, din care preia intrări sub diferite forme (resurse umane, resurse financiare, informații) pe care le prelucrează în vederea obținerii ieșirilor (produse și servicii bancare, informații financiar-bancare). Altfel spus, sistemul bancar este un sistem deschis. Ceea ce este specific sistemelor deschise este faptul că își reglează activitatea prin conexiunea inversă (feedback), deci sunt capabile de autoreglare.

În general, sistemul bancar cuprinde:

• Cadrul instituțional - format din banca centrală (cu rol de coordonare și supraveghere), bănci comerciale și alte instituții financiare asimilate acestora.

• Cadrul juridic - format din ansamblul reglementărilor care guvernează activitatea bancară.

In conformitate cu legea Republicii Moldova, cadrul instituțional al sistemului bancar include: Banca Națională a Moldovei și băncile comerciale.

Astfel, în prezent în Republica Moldova după analogia altor țări ca SUA, Marea Britanie, Germania, Austria este creat un sistem bancar de două niveluri. Primul nivel îl constituie Banca Națională a Moldovei(reorganizată din Filiala din RSSM a Băncii de stat a URSS). Ea este instituția guvernamentală, care asigură funcionarea și supravegherea sistemului bancar la nivel național, prin puterile și responsabilitățile dobândite din momentul înființării sale. Banca Centrală se află în fruntea aparatului bancar, cu rol de supraveghere și organizare a relațiilor monetar-financiare ale statului atât pe plan intern , cât și în relațiile cu alte sisteme monetare. Obiectivul fundamental al Băncii Naţionale a Moldovei este asigurarea şi menţinerea stabilităţii preţurilor. BNM își prezintă dările de seamă numai în fața Parlamentului Republicii Moldova, fiind independenta, în acțiunile sale, de organele executive. Banca centrală își înfăptuiește activitatea sa în conformitate cu Legea nr 548-XIII din 21 iulie 1995 "Cu privire la Banca Națională a Moldovei" din care rezultă funcțiile ei principale:

1. Organizarea circulației banilor pe teritoriul republicii, emisiunea bancnotelor și stabilirea cursului monetar în raport cu valuta străină;

2. Creditarea băncilor comerciale și a altor instituții de creditare;

3. Organizarea achitărilor între băncile comerciale-centrul de decontări interbancare;

4. Eliberarea autorizațiilor,reglementarea,supravegherea și controlul activității instituțiilor bancare;

5. Dirijarea și gestionarea rezervelor valutare ale republicii;

6. Reprezentarea Republicii Moldova și a intereselor statale în relațiile cu băncile centrale ale altor state și organisme financiare internaționale etc.