Simularea proceselor economice - Credite de nevoi personale

In decursul unei luni aproximativ 10 clienti calca pragul unei banci pentru a solicita un

credit de nevoi personale.

Conditiile sunt urmatoarele:

- Durata maxima a creditului este de 5 ani.

- Daca salariul este mai mic de 500lei, atunci se va lua in considerare doar 55% din salariu,

acesta reprezentand gradul de indatorare.Daca salariul este mai mare de 500 lei, se va lua in

considerare 65% din salariu.

- In functie de durata pe care o vrea clientul,se va calcula gradul de indatorare* durata( in

luni), rata dobanzii si dobanda anuala efectiva se calculeaza astfel:

Rd este:

9% pentru 0-24 luni

8% pentru 25-36 luni

7% pentru 37-48 luni

6% pentru 49-60 luni

DAE este:

10% pentru 0-24 luni

9% pentru 25-36 luni

8% pentru 37-60 luni

- Comisionul de administrare este 2 lei/luna.

- Ponderea salariilor angajatilor din Romania este urmatoarea, reprezentata printr-o

variabila aleatoare discreta:

S :

- Probabilitatea ca un client sa vrea o anumita perioda este urmatoarea, reprezentata de o

variabila aleatoare discreta:

P :

- Probabilitatea ca un client sa accepte oferta oferita de banca este, reprezentata de o

variabila aleatoare discreta:

Y :

Se cere:

- Sa se estimeze cati dintre client vor accepta oferta bancii.

- Sa se estimeze care va fi totalul dobanzilor si al comisioanelor pe care le platesc clientii

dupa terminarea perioadei de creditare.

Pregatirea simularii:

Variabilele aleatoare:

-salariul

-perioada

-preferinta clientului

Salariu pi Σ pi [ ) <200 0.44 0.44 [0; 0.44) 200-370 0.28 0.72 [0.44;0.72) 370-550 0.13 0.85 [0.72;0.85) 550-880 0.1 0.95 [0.85;0.95) >880 0.05 1 [0.95;1)

Perioada pi Σ pi [ ) 1an 0.05 0.05 [0;0.05) 2ani 0.1 0.15 [0.05;0.15) 3ani 0.2 0.35 [0.15;0.35) 4ani 0.25 0.6 [0.35;0.6) 5ani 0.4 1 [0.6;1)

Preferinta client pi Σ pi [ ) nu 0.3 0.3 [0;0.3) da 0.7 1 [0.3;1)

Modalitatea de calcul, iteratia 1:

-Aleg primul numar generat pt salariu si ma uit in ce interval se incadreaza.

-Calculez gradul de indatorare dupa conditiile bancii.

-Aleg primul numar generat pentru perioada si ma uit in ce interval se incadreaza, apoi inmultesc cu 12 si cu gradul de indatorare.

-Verific cat la suta va fi Rd si DAE si insumez cu comisionul.

-Totalul dobanzilor si al comisioanelor se scade din gradul de indatorare pe perioada creditului, iar aceea va fi suma medie pe care banca o poate oferi, in cazul salariului <200lei - suma maxima, iar in cazul salariului >880 lei-suma minima.

-Aleg primul numar generat pentru preferinta clientului. In cazul in care clientul accepta aceasta oferta, se tine minte numarul clientilor si se insumeaza totalul dobanzilor si al comisioanelor de la fiecare.

Simularea propriu-zisa:

Primele 2 iteratii in Excel: nr aleator salariu salariu medie salariu grad indatorare nr aleator perioada perioada perioada in luni grad indat/per creditare Rd DAE Comision Total dob+coms Suma credit nr generat preferinta nr pers care vor total dobanzi 0.52 200-370 285 156.75 0.5 4 48 7524 526.68 601.92 96 1225 6299.4 0.7 1 1224.6 0.18 200 200 110 0.2 3 36 3960 316.8 356.4 72 745.2 3214.8 0.8 2 1969.8

Simulare in Visual Studio:

Observatie: In executabil variabilele aleatoare se genereaza la fiecare client, si nu de dinainte.