Analiza investițională a creditelor ipotecare și imobiliare în Republica Moldova

Abstract: The word mortage is a French law term meaning “death pledge”, meaning that the pledge dies when eigher the obligation is fulfilled or the property is taken through foreclosure. A home buyer or builder can obtain financing either to purchase or secure against the property from a financial institution, such as a bank or credit union, either directly or indirectly through intermediaries. Features of mortage loans such as the size of the loan, maturity of the loan, interest rate, method of paying off the loan, and other characteristics can vary considerably.

Cuvinte cheie: rata flotanta, EURIBOR, credit imobiliar, credit ipotecar

Credit imobiliar sau credit ipotecar? Auzim in ultima vreme, in presa si in ofertele bancare, ambele denumiri si nu stim daca se refera la acelasi tip de credit. Este cert faptul ca si creditul imobiliar si creditul ipotecar denumesc ofertele de creditare pentru cumpararea de locuinta.

O diferenta fundamentala nu exista intre cele doua tipuri de credite si interpretarea este diferita de la banca la banca. In principiu, creditul ipotecar se garanteaza cu ipoteca pe imobil, in timp ce creditul imobiliar se poate garanta si cu alte tipuri de garantii (giranti, alte imobile). Se considera in general ca prin credit imobiliar se pot finanta si constructiile de imobile, in timp ce prin credit ipotecar acest lucru nu este posibil, deoarece este imposibil sa fie ipotecat un imobil inexistent.

Tabelul 1 ofertele creditelor imobiliare si ipotecare ale bancilor licențiate din RM

Nr ord Denumirea bancii Denumirea produsului Destinatia creditului Termenul creditului Valoarea creditului Rata dobinzii

1 Moldova Agroindbank Creditul imobiliar

AVANTI •Cumpărarea unei noi locuinţe,

• modernizarea locuinţei existente (reparaţie capitală, finisare, extindere),

• procurarea unui teren pentru casă. 30 ani pînă la 800 mii de lei 10% anual pentru primii 5 ani de viaţă a creditului.

1b Moldova Agroindbank Credit imobiliar din resursele EFSE •Cumpărarea unei noi locuinţe,

• modernizarea locuinţei existente Maxim 60 % din valoarea creditului 9,38% anual, revizuibila de 2 ori pe an.

2 Banca Comercială „Moldindconbank” S.A.

imobiliar •achiziţia sau construcţia imobilelor destinate activităţii companiei

•apartament (într-un complex locativ nou, sau pe piaţa secundară) până la 20 ani. maxim 70% din valoarea imobilului 7.95% anuale* pentru anul 1şi 10.95% anul 2

3 Banca de economii ipotecar •Procurarea Bunurilor imobile ce se află în proces de construcție, de la Partenerii Băncii. până la 7 ani până la 70% din costul imobilului 17% anual

4 Banca Comercială „VICTORIABANK” S.A Creditul

imobiliarCasa Magică •Pentru procurarea, construcţia •Bunului imobil • Pentru reparaţia capitală, finisarea •Bunului imobil De la 10 ani,maxim 15 ani 70% din costul proiectului. 11% anual

5 Unibank Ipotecar •Procurarea casei •Procurarea unui lot de teren •Constructia sau finisare casei •Procurare apartamente, locuinte pe piata secundara sau in complexe locative noi până la 25 ani maxim 70%din valoarea BI

10 % anual

1 % comision pentru eliberarea creditului

6 Banca Comercială Română Chişinău S.A.

Credit ipotecar REZIDENŢIAL EXTRA •Sa achiziţioneze un imobil pe piaţa primară sau secundară, un teren pentru construcţii, • să efectueze reparaţii sau reconstrucţii la imobilele existente, maxim de până la 25 ani maxim 80%din valoarea BI 8.5%+

EURIBOR la 6 luni

7 BC"COMERŢBANK" S.A •Achiziţia, construcţia şi reparaţia imobilelor; 1-5 ani 5 000 lei - 500 000 lei 18-22%* anual;

8 Banca Comerciala„EXIMBANK Banca” S.A.

Credit ipotecar "FAMIGLIA"

•procurarea bunurilor imobile cu destinaţie locativă şi a terenurilor aferente;•renovarea, modernizarea, până la 20 de ani; Între 30,000 şi 2,000,000 Leimaxim 70% din val BI 7,99% anul 1 şi 2,10,5% flotantă începând cu anul 3

9 Banca Comercială „MOBIASBANC Groupe Societe Generale” S.A. Credit imobilar •Procurare apartamente, locuinte pe piata secundara sau in complexe locative noi•Constructia sau finisare casei Pina la 20 ani 70% din valoarea imobilului 7.95% /1an,

Si 10,95% incepind cu anul 2

10 Banca Comercială „EuroCredit Bank” S.A.

Credit imobiliar Casa Mea •Procurarea unei locuinte Pina la 15ani 10,0% anual flotant+0,3 % comision

11 „Banca de Finanţe şi Comerţ” S.A. Credit ipotecar

Ipoteca locativă 20 ani •posibilitatea de a procura apartament/casă pe piaţa imobiliară primară sau secundară, procurarea şi/sau finalizarea costrucţiei unei case de locuit nefinisate;

pînă la 120 luni

(10 ani) pînă la 80% din costul proiectului de credit 7,5% anual pt primele 3 luni, si 10,5 din luna 4