Credite Bancare

Tipuri de credite

Ca o prima diferentiere a creditelor evidentiem creditele în lei si creditele în valuta. De asemenea creditele se mai pot deosebi si prin sursa de finantare, si anume : credite finantate de banci, credite contractate de România de la organismele financiare internationale sau nationale si creditele prin intermediul CEC.

O alta clasificare a creditelor poate fi (dupa durata acestora):

Credite pe termen scurt (pentru persoane juridice prin intermediul CEC)

" se acorda pentru finantarea activitatii de aprovizionare, productie, desfacere, prestari servicii, import-export, acoperirea decalajului temporar între cheltuieli si resurse pentru investitii etc., sub forma liniilor de credit sau a creditelor pentru stocuri temporare.

Caracteristici:

" se acorda pe o perioada de maxim 12 luni, clientilor persoane juridice cu activitate de export

" determinarea volumului de credite în valuta de care pot beneficia agentii economici, se stabileste pe baza analizei atât a fluxului de lichiditati total în lei, cât si a fluxului de lichiditati în valuta

" deficitul de lichiditati determinat, reprezinta nivelul maxim al creditului de care poate beneficia clientul si se va exprima în valuta în care se solicita împrumutul sau în echivalent USD

" volumul liniei de credit în valuta se determina în functie de cifra de afaceri realizata în valuta si de durata medie de încasare de la clientii externi.

Credite pe termen mediu si lung (pentru persoane juridice prin intermediul CEC)

" se acorda pentru modernizarea si dezvoltarea capacitatilor de productie existente, pentru re-tehnologizarea proceselor de productie, pentru achizitionarea din import de masini, utilaje, tehnica de calcul, instalatii tehnologice, mijloace de transport etc. si pentru efectuarea oricaror alte cheltuieli legate strict de realizarea si darea în exploatare a investitiilor

Caracteristici:

" se acorda clientilor persoane juridice cu activitate de export

" termenul de utilizare urmeaza sa se stabileasca prin negociere cu agentul economic, pe baza contractelor de import, a termenelor de livrare, a termenelor si modalitatilor de plata

" creditele se acorda pentru finantarea a cel mult 85% din valoarea proiectului de investitie, cel putin 15% trebuie sa reprezinte aportul propriu al împrumutatului

" acordarea creditului se face prin conturi separate de împrumut, pe baza ordinelor de plata externe emise de client si / sau prin deschidere de acreditive documentare.

Dupa evidentierea de mai sus se observa caci creditele mai pot fi : credite pentru persoane fizice si credite pentru persoane juridice.

Credite pe termen scurt în lei si valuta (persoane juridice):

" Credite pe obiect;

" Credite (plafoane de lucru) pentru finantarea deficitului de trezorerie;

" Credite pe documente de plata în curs de încasare ( cecuri, bilete la ordin si ordine de plata);

" Credite garantate cu cesiunea încasarilor din facturi interne;

" Credite pe documente de export ( factura externa, DVE, DIV, CMR );

" Credite pe baza de acreditiv de export;

" Credite pentru achizitionare de bunuri de consum;

" Credite pentru investitii în lei si valuta

Credite pe termen mediu si lung în lei si valuta (persoane juridice):

" Credite acordate din linii de finantare externe pentru investitii;

" Credite acordate prin cofinantare din surse proprii BROM si programe externe.