Locul și Rolul Asigurărilor în Societatea Modernă

1. ROLUL ȘI IMPORTANȚA ASIGURĂRILOR ÎN SOCIETATEA MODERNĂ

„Dacă ar fi după mine, aş scrie cuvântul „asigurare” pe uşa fiecărei case şi pe fruntea fiecărui om pentru că sunt convins că sunt sacrificii neconceput de mici, familii întregi pot fi protejate împotriva catastrofelor care le-ar putea distruge pentru totdeauna... Abia atunci aş putea fi mulţumit, căci asigurarea protejează familia în cazul ivirii unei nenorociri şi a unor pagube irecuperabile...”

Winston Churchill

1.1. Locul asigurărilor în economia națională și internațională

Activitatea de asigurare prezintă un aport important la sporirea și expansiunea financiară. Această activitate ușurează operațiunile financiare, prin oferire de transfer de risc și despăgubire, susține administrarea riscurilor și încurajarea unor obiceiuri confortabile de trai. Activitatea de asigurare susține stabilitatea economică prin oferirea de investiții durabile în economie, promovând totodată echilibrul și performanța.

Sectorul de asigurări este un palier-cheie de investiții utile pentru a susține dezvoltarea financiară și socială în general și pentru oferirea sumelor utile achitării pensiilor pentru generația actuală și ulterioară. Palierul asigurărilor consemnează cele mai numeroase investiții din Europa, conform graficului de mai jos.

Figura nr. 2.1. Distribuția activelor pe sectoare de activitate, Europa, 31 decembrie 2012

Sursa: Insurance Europe, European insurance - key facts, august 2013, p. 18, http://www.insuranceeurope.eu/uploads/Modules/Publications/final-key-facts-2013.pdf.

Potrivit acestui grafic, se poate observa cum, dintre toate sectoarele de activitate ale Europei, companiile de asigurări beneficiază de cele mai multe investiții, cu peste jumătate din procentul total al activelor existente. Această poziție este semnificativ de top, pentru că următorul sector de activitate (fondurile de pensii) atrag abia 24% din activele investite în Europa. În total, valoarea activelor europene în sectorul asigurărilor în anul 2012 s-a ridicat la peste 7700 mld USD.

Dintr-un alt punct de vedere, putem observa că evoluția piețelor de asigurări din Europa a fost una satisfăcătoare, per ansamblu, după cum observăm în următorul grafic.

Figura nr. 2.2. Evoluția primelor de asigurări subscrise, 2002-2012, Europa

Sursa: Insurance Europe, Raport Anual 2012–2013, p. 6, http://www.insuranceeurope.eu/uplo ads/Modules/Publications/annual-report-2012-2013-web.pdf.

După cum se poate observa în acest grafic, în ansamblu asigurările, fie că au fost asigurări de viață sau non-viață, au acut o creștere constantă de-a lungul anilor, cu excepția perioadei de după 2007 când sectorul asigurărilor a fost grav afectat de criza financiară, ca întreaga economie, de altfel. Criza s-a manifestat în cadrul asigurărilor prin insolvabilitatea și falimentul a numeroase societăți de asigurări, prin reducerea volumului primelor subscrise, prin reducerea numărului de angajați etc.

Primele de viață din Europa au consemnat 33 de procente din valoarea pe 2012 a primelor de viață la nivel global. Prime europene non-viață au consemnat 30 de procente din valoarea în 2012 a primelor non-viață la nivel global. Totalul primelor brute subscrise europene a sporit cu peste 2,5 procente în ultimii 10 ani, ajungând la peste 1.100 mld. € în 2012.

Prețul pe care societățile de asigurare îl achită asiguratorului - prima de asigurare - este inferior eventualei pierderi pe care asiguratul ar suporta-o în cazul nefericit al întâmplării riscului asigurat, ceea ce arată că asigurările constituie o formă de protecție contra proceselor ce pot afecta viața și integritatea oamenilor și bunurilor .

Graficul de mai jos ne arată importanța și locul asigurărilor în economie prin exprimarea gradului de penetrare al asigurărilor în PIB, pentru diverse state europene, inclusiv România.

Figura nr. 2.3. Gradul de penetrare al asigurărilor în PIB, state europene, 2012

Sursa: XPRIMM Insurance Report: In ECE, gradul de penetrare al asigurarilor in PIB variaza de la 0,7% (Albania) la 5,7% (Slovenia), http://www.1asig.ro/articol-android.php?id=46648.

Conform acestui grafic, dintre statele analizate, România este una din țările care are un grad foarte mic de penetrare al asigurărilor în PIB, sub 1,5%. Menționăm că sporirea PIB influenţează în mod pozitiv expansiunea asigurărilor, consemnată în volumul primelor dintr-un an, deci sectorul asigurărilor are impact fundamental asupra economiei naționale .

Graficul următor prezintă locul și importanța asigurărilor în România, prin evoluția dinamicii penetrării asigurărilor și a densității lor în 2008-2012.