Operațiuni de creditare - creditarea firmelor

Economia de piata presupune în mod necesar existenta unui sistem bancar care sa asigure mobilizarea tuturor disponibilitatilor monetare ale economiei si orientarea lor temporara în desfasurarea de activitati economice eficiente.

Prin activitatea desfasurata de banci, de colectare de resurse financiare concomitent cu plasarea acestora spre unitatile care resimt nevoi temporare suplimentare, acestea îndeplinesc un rol important de intermediere bancara. În acest sens, creditul devine instrument activ în stimularea dezvoltarii economiei, prin intermediul lui încurajându-se actiunea anumitor fenomene, în functie de obiectivele urmarite a se realiza.

Creditul este indispensabil economiei, de aceea modul de acordare a acestuia are o importanta majora, aici intervenind functia bancii de analist financiar pentru a orienta resursele spre cele mai eficiente plasamente.

În angajarea resurselor lor, bancile se confrunta cu o serie de riscuri:

- riscul de nerambursare;

- riscul lipsei de lichiditate;

- riscul variatiei ratei dobânzii pe piata;

- riscul de capital;

- riscul repatrierii capitalului în conditiile creditarii externe (riscul valutar si riscul de tara).

Acordând credite banca îsi asuma mai multe tipuri de riscuri, acestea fiind determinate fie de calitatea celui care face împrumutul, fie de evolutia economica generala, fie de structura generala a bancii.

Se cunoaste faptul ca performanta bancara are doua dimensiuni: rentabilitate si risc, iar managementul bancar urmareste maximizarea performantelor bancare prin armonizarea urmatoarelor obiective: maximizarea rentabilitatii bancii, minimizarea expunerii la risc si încadrarea în normele de calitate si comportament prudential.

Considerarea tuturor riscurilor este un fapt necesar si important pentru fiecare banca, dar în conditiile amplitudinii procesului de recreditare, cunoasterea, evitarea si prevenirea lor este de o deosebita relevanta la nivel national.

- Creditul este datoria reala sau potentiala:

- reala - cand debitorul foloseste creditul, de exemplu, pentru a face plati sau pentru a reesalona platile pe care, altfel, ar trebui sa le faca;

- potentiala – cand s-a aprobat un credit, dar debitorul inca nu l-a folosit.

- Creditul poate lua mai multe forme, de exemplu:

- Obligatiuni;

- Imprumutul contra efecte de comert sau bilete la ordin;

- Linii de credit;

- Imprumuturi de la banca;

- Descoperit de cont;

- Reesalonarea platilor.

• Creditul este acordat de banca, in calitate de creditor si este incasat de debitor, care poate fi o societate comerciala sau persoana fizica.

Pentru a sustine atât dezvoltarea afacerii dumneavoastra, cât si operatiunile de zi cu zi, ABN AMRO va ofera o varitate de credite. Pentru nevoi de finantare pe termen scurt, facilitatea bancara generala va permite sa optimizati gestionarea fluxurilor de numerar si a capitalului circulant punându-va la dispozitie o limita „generala” ce poate fi utilizata sub forma de descoperit de cont, credite pe termen scurt, garantii bancare, acreditive si carduri bussines.