Plăți internaționale

INSTRUMENTE DE PLATA INTERNATIONALE

In tarile dezvoltate, ultimii 10  15 ani au reprezentat o etapa de ample transformari in domeniul bancar care au solicitat actiuni ample de organizare si reorganizare a retelelor de plati, echipari si reechipari tehnologice, in functie de progresile rapide in domeniu.

Propunindu-mi primordial sistemul financiar bancar, in sfera de abordare, lucrarea in cauza apare in conditiile in care in tara noastra organizarea sistemului bancar esta in etapa de formare si dezvoltare. Relatiile internationale de plati, ca si relatiile comerciale care stau la baza lor, se desfasoara pe baza unor acorduri statale si opozabile partilor semnatare sau in cadrul unor relatii de drept privat, de regula, contractul de vanzare-cumparare de marfuri sau servicii

Extinderea relatiilor noaste cu tarile din Uniunea Europeana si toate straduintile noastre de a ne alinia si integra cit mai repede in spatiul economic european necesita cu prioritate cunoasterea normelor, mecanismelor si tehnicii utilizate in aceste tari, in cele mai fierbinti fluxuri ale inter-relatiilor economice. Utilizarea modalitatilor de plata si de garantare in cadrul relatiilor comerciale internationale presupune o temeinica cunoastere a acestora, astfel incat riscurile valutare, de pret sau cele de neexecutare sau executare defectuoasa a obligatiilor asumate prin contractul comercial sa fie pe cat posibil reduse. Alegerea modalitatii sau instrumentului de plata cel mai adecvat este esentiala in securizarea tranzactiilor.

Transferurile valutare

Transferurile valutare, se supun reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei (BNR). In conformitate cu regulamentul valutar al BNR, persoanele juridice rezidente pot efectua transferuri valutare numai pe baza prezentarii documentelor justificative (facturi, DVI, contracte autorizate de BNR, dupa caz). Transferurile valutare sunt efectuate pe baza ordinelor de plata (pe suport de hartie sau procesate electronic) utilizand sistemul SWIFT (Societatea de Telecomunicatii Financiare Interbancare Internationale).

Sistemul de transfer bancar SWIFT este utilizat pe scara larga in intreaga lume. Transferurile de fonduri se realizeaza rapid si sigur in baza unui schimb de mesaje standard instructiuni de transfer) intre banci. Mesajele sunt transmise de catre sau in numele bancii ordonatorului, in mod direct sau prin intermediul unei banci corespondente, catre banca beneficiarului.

Efectuarea transferurilor are loc cu respectarea regulamentului valutar in vigoare. Procedura: Clientul, fie ca primeste, fie ca transmite bani, trebuie sa aiba cont deschis la banca; in cazul in care primeste bani, acesta trebuie sa prezinte documentele de identificare, iar in cazul in care transmite bani trebuie sa intocmeasca ordinul de plata valutar, la care ataseaza documente justificative, dupa caz. Beneficiarul incaseaza de regula banii in termen de doua-trei zile lucratoare.

STUDIU DE CAZ

Incasarea unei creante externe si plata prin SWIFT

O SC X SA colaboreaza cu actualii clienti de peste 7 ani, relatiile dintre parti se bazeaza pe incredere si buna credinta, ca fiecare parte se va achita cu succes de obligatiile ce ii revin acestia achitandu-se prompt si neconditionat de sarcinile privind plata ce le revin. Partile au convenit ca plata produselor livrate se poate face dupa receptia marfurilor. In relatia cu clientii externi incasarea creantelor externe se realizeaza prin transfer SWIFT. Plata produselor exportate se face dupa 10 zile de la receptia produselor.

Mecanismul unei astfel de operatiuni este descris in continuare:

Clientul extern, dupa primirea produselor livrate de firma X initiaza plata prin SWIFT, completand un ordin de plata simplu (la incasare nu este conditionat de prezentarea documentelor de catre firma X) la banca sa, cu mentiunea ca plata sa fie facuta prin SWIFT. Ordinul de plata trebuie sa cuprinda datele referitoare la obiectul platii (numar de factura, contract).

Banca clientului debiteaza contul clientului sau si transmite un mesaj codificat bancii firmei X. Acest mesaj se transmite de la terminalul bancii clientului prin cumulatorul national din tara respectiva catre centrul de comutare de care apartine aceasta tara. De la acest centru mesajul este transmis catre centrul de comutare de care apartine Romania, iar apoi prin cumulatorul national catre banca firmei X.

La primirea mesajului banca crediteaza contul firmei X cu suma corespunzatoare.

Toata operatia incepand de la dispozitia privind efectuarea platii externe prin SWIFT pana la incasarea sumei in valuta de catre firma X dureaza maximum 2 zile iar firma X este scutita de plata oricaror comisioane, acestea fiind in intregime suportate de clientul german.

Aceasta operatiune este extrem de rapida si necostisitoare, dar si deosebit de riscanta, astfel incat ea nu este utilizata decat cu clientii traditionali ai firmei X.

O schema sumara este prezentata in tabelul urmator: