Produse și Servicii Bancare ale BCR

1. Introducere

Banca Comercială Română (BCR), membră a Erste Group, este cel mai important grup financiar din România, incluzând operaţiunile de bancă universală (retail, corporate & investment banking, trezorerie şi pieţe de capital), precum şi societăţile de profil de pe piaţa leasingului, managementului activelor, pensiilor private, a băncilor de locuinţe şi a serviciilor bancare prin telefonul mobil. BCR este banca Nr.1 în România după valoarea activelor (peste 16 mld. EUR), banca Nr.1 după numărul de clienţi şi banca Nr.1 pe segmentele de economisire şi creditare. BCR este cel mai valoros brand financiar din România, după gradul de încredere al clienţilor şi după numărul celor pentru care BCR este principala instituţie cu care fac banking.

BCR oferă gama completă de produse şi servicii financiare prin intermediul unei reţele de 41 de centre de afaceri dedicate companiilor şi 561 de unităţi retail localizate în majoritatea oraşelor din întreaga ţară cu peste 10.000 de locuitori. BCR este banca Nr.1 din România pe piaţa cardurilor şi a tranzacţiilor bancare, clienţii BCR având la dispoziţie cea mai mare reţea naţională de ATM - peste 2.200 de bancomate şi POS - 13.500 de terminale pentru plată cu cardul la comercianţi, precum şi servicii complete de Internet banking, phone-banking şi e-commerce.

Scurt istoric:

• 1990 - se constituie Banca Comercială Română prin preluarea activităţilor comerciale ale Băncii Naţionale a României;

• 1998 - BCR deschide o filială la Chișinău, în Republica Moldova;

• 1999 - BCR fuzionează prin absorbţie cu Bancorex;

• 2001 - BCR Leasing se lansează pe piaţa românească;

• 2003 - Privatizarea BCR, prin vânzarea pachetului de acţiuni către BERD şi IFC;

• 2005 - Se înfiinţează BCR Asigurări de viaţă;

• 2006 - Banca austriacă Erste Bank finalizează achiziţionarea Băncii Comerciale Române. Erste Bank a achiziţionat 61,8825% din acţiunile BCR de la Guvernul Român, BERD şi IFC în urma achitării a 3,75 miliarde Euro;

• 2007 - BCR Administrare Fond de Pensii intră pe piaţa românească;

• 2008 - Banca Comercială Română vinde operaţiunile de asigurări către Vienna Insurance Group;

• 2008 - BCR Banca pentru Locuinţe intră pe piaţa românească;

• 2009 - BCR adoptă un program de emitere de obligațiuni pe termen mediu – Medium Term Notes (MTN) – în valoare totală de 3 miliarde EUR.

2. Pachetul Campus BCR

Pachetul Campus BCR este o combinație de produse și servicii care permite persoanelor fizice rezidente în România sau cetățeni ai Republicii Moldova, care au calitatea de studenți/doctoranzi/masteranzi la zi în cadrul unei instituții de învățământ superior sau elev al unei școli postliceale și vârsta cuprinsă între 18-30 ani (neîmpliniți) să-și administreze gratis resursele financiare și să economisească timp.

Pachetul este valabil până la împlinirea vârstei de 30 de ani, cu condiția ca utilizatorul acestuia să facă dovada calității de student la zi; aceasta dovadă poate fi făcută, o dată pe an în perioada 1 octombrie - 31 decembrie a fiecărui an.

Printre produsele și serviciile incluse obligatoriu în pachet se enumeră:

- Cont curent în lei;

- Card de debit în lei cu CIP VISA Electron CAMPUS BCR atașat contului curent cu posibilitatea alegerii unei imagini din categoriile: - Timp liber;

- Design;

- Călătorii;

- Muzică;

- Sport.

- Serviciul de efectuare operațiuni prin Canale Alternative BCR, precum Alo 24 Banking BCR (operațiuni prin telefon) și/sau Click 24 Banking BCR (operațiuni prin Internet).

De asemenea, componentele tranzacționale gratuite disponibile în pachet sunt:

- Plăți facturi la bancomatele BCR;

- Interogare sold cont la bancomatele BCR, utilizând cardul de debit inclus în pachet;

- Retrageri de numerar la bancomatele BCR, utilizând cardul de debit inclus în pachet;

- Plăți efectuate prin Serviciul de efectuare operațiuni prin Canale Alternative BCR (Alo 24 Banking BCR sau Click 24 Banking BCR).

Pentru acest pachet, comisionul lunar de administrare este zero.

Începand cu a treia tranzacție prin Alo/Click 24 Banking BCR, se va achita, pe lângă comisionul BNR pentru tranzacții interbancare (dacă este cazul), următoarele comisioane în funcție de valoarea tranzacției:

Tranzacție Comision Alo 24 Banking Comision Click 24 Banking

Pentru plăți în RON efectuate în sistem intrabancar

1,5 RON

1 RON

Pentru plățile în RON efectuate în sistem interbancar

3 RON

2 RON

Avantaje ale Pachetului CAMPUS BCR:

- Economie de bani, rezultată din: gratuități în cadrul pachetului; tranzacții la comercianți fără comision; discounturi 30% la partenerii BCR.

- Bonus de dobândă de 0,25% acordat pentru depozitele constituite in lei, euro și usd prin Click 24 Banking și Alo 24 Banking față de dobânzile standard sau promoționale acordate la depozitele constituite în unități. Bonusul de dobândă se aplică atât la constituire depozit, cât și la orice prelungire automată (nu se aplică în cazul lichidării depozitului în avans).

- Câștig de timp, realizând operațiunile bancare prin telefon sau internet și cu ajutorul serviciului gratuit de plăți facturi la ATM BCR către furnizorii de utilități, din orice localitate, în orice zi, la orice oră.

- Control și confort: * se poate opta pentru includerea în pachet a unui cont curent în lei deschis anterior,

* există posibilitatea realizării de operațiuni bancare de la distanță, utilizând Serviciul de efectuare operațiuni prin Canale Alternative BCR (Alo și Click 24 Banking) și se poate vizualiza/tipări istoricul tranzacțiilor direct de pe calculatorul personal prin Click 24 Banking BCR,

* se poate dona trimestrial Organizației Salvați Copiii punctele acumulate în cadrul programului de loialitate sunând din orice rețea- tarif normal la Serviciul Asistență Carduri BCR.

Printre dezavantaje se numără anumite costuri, și anume:

o Pentru retragere numerar la ghișee BCR 0,5%, minim 8 lei;

o Pentru retragere numerar de la alte bănci 1% + 6 lei;

o Pentru retragere numerar de la ATM-uri ale băncilor din Erste Group 0,25%, minim 0,5 lei;

o Comision interogare sold ATM-urile altor bănci în țară și străinătate 2,5 lei;

o Comision de conversie valutară la tranzacții efectuate în altă monedă față de cea a cardului 2%;

o Comision contestare nejustificată a unei tranzacții 30 lei/tranzacție;

o Comision refacere card furat/pierdut/schimbare nume/deteriorate/la cerere 20 lei

o Comision modificare sumă maximă care poate fi retrasă zilnic în numerar prin ATM 5 lei.

o Comision generare listă cu ultimele 10 tranzacții la ATM BCR 1 leu.