Riscul în Asigurări

Un aspect esential în viata si evolutia omului, înca din cele mai vechi timpuri l-a constituit grija fata de viitor, teama combinata cu precautiea si intelepciunea cu siguranta unui lucru împlinit.

Incertitudinea constituie una dintre coordonatele fundamentale ale lumii în care traim. Dupa cum arata si J. K. Galbraith, „lumea traieste în prezent la vârsta incertitudinii” . Mai mult, se poate aprecia ca dezvoltarea societatii contemporane nu s-a putut realiza decât în conditiile unor decizii luate în situatii de incertitudine, cu asumarea unor riscuri.

Asigurarea exprima, în principal, o protectie financiara pentru pierderile suferite de oameni sau companii datorate unor diverse riscuri. Aceasta transfera riscurile si totodata daunele unei persoane catre o societate de asigurari oferind securitate financiara celui care încheie un contract de asigurare.

În zilele noastre, asiguarea este perceputa ca o industrie complexa, o retea regulata, care ofera o mare varietate de produse si servicii ce vin în sprijinul indivizilor, familiilor si organizatiilor în problemele de risc. Totusi, asigurarile nu au fos mereu complicate. Metode incipiente de asigurare au fost utilizate de-a lungul mai multor secole, iar tehnicile de distributie a riscului s-au dezvoltat treptat pâna la forma actuala.

Evolutia asigurarilor s-a produs în paralel cu cea a legislatiei, a contabilitatii si a formelor de comert. Oamenii de afaceri au învatat sa foloseasca contractele pentru a stabili responsabilitatile financiare ale partilor. În trecut oamenii erau dispusi sa accepte o mare parte din riscurile pe care le întâmpinau, bazându-se la nevoie pe sprijinul financiar al familiei, sau al comunitatii religioase. Cresterea gradului de complexitate al vietii moderne i-a determinat sa caute protectie împotriva riscului în rândul mecanismelor de asigurare formale.

Astfel, tehnicile asigurarii au aparut în civilizatiile din Asia si Orientul Mijlociu Islamic, dar si în Europa Medievala. În cele din urma, comertul european s-a extins spre America de Nord si restul lumii si, totodata cu acestea, s-a extins si asigurarea.

Metodele de asigurare s-au dezvoltat si o data cu nevoile de protectie existente la un moment dat pentru oameni si afacerile acestora. Astfel, oamenii de afaceri au înteles sa foloseasca asigurarea pentru a micsora riscurile ce pot aparea în tranzactiile comerciale si cele legate de protectia patrimoniului.