Scrisoarea de Garanție Bancară

1. Noțiuni

Scrisoarea de garanţie reprezintă, după cum indică şi denumirea, înscrisul constatator (instrumentum) al unei garanţii (negotium) oferite de obicei de o instituţie bancară în folosul şi la solicitarea (ordinul) unui client al său, angajat în raporturi de producţie, comerţ sau prestări de servicii în care are calitatea de debitor. Prin scrisoarea de garanţie se pot constitui diverse tipuri de garanţie (inclusiv fideiusiune), fiind esenţial ca din cuprinsul scrisorii să rezulte intenţia părţilor cu privire la tipul de garanţie (negotium), pe care au intenţionat să-l încheie. Articolul 2321 din Noul Cod Civil reglementează scrisoarea de garanţie având ca obiect garanţia autonomă, caracterul autonom al garanţiei trebuind să rezulte neechivoc din conţinutul înscrisului. Stabilirea tipului de garanţie constituită prin scrisoare este esenţială pentru determinarea condiţiilor în care se realizează efectul principal – executarea garanţiei: în cazul garanţiei autonome, emitentul (banca) este obligat să execute garanţia pe baza simplei cereri a beneficiarului sau la prezentarea şi a unor documente indicate în scrisoare, fără însă a mai face verificări asupra raportului juridic (primar) dintre creditor (beneficiarul garanţiei) şi debitor (ordonator).

Scrisoarea de garanţie este un înscris constitutiv (ca şi în cazul titlurilor de valoare), existenţa garanţiei depinzând de emiterea scrisorii în forma ei materială.

Este un document scris prin care o banca denumita garanta se angajeaza in mod irevocabil ca, in cazul in care o anumita persoana fizica sau juridica (debitorul principal) nu va plati la termen o suma indicata expres in scrisoare respectiv, sa plateasca suma neachitata in favoarea beneficiarului.

Prin aceasta se preia obligatia de plata pentru situatia in care cel garantat nu si-a indeplinit obligatia contractuala, fara a se face referire la fapte.

Termenii privind utilizarea acestor garantii au fost stabiliti de Camera de Comert Internationala de la Paris in 1978, prin documentul cunoscut sub denumirea de ,,Publicatia nr. 325”, urmat apoi de Publicatia nr. 458 din 1992. Ambele publicatii sunt valabile si in prezent, oferind conditiile de utilizare a scrisorilor de garantie bancara.

Aceste garantii se pot folosi in urmatoarele situatii:

-In cazul participarii la licitatii (organizatorul unei licitatii poate solicita participantilor un astfel de document);

-Sub forma de garantie oferita vanzatorului intr-un contract comercial;

-Sub forma de garantie de restituire a unui avans platit;

-In alte activitati care solicita garantii.

In general, bancile acorda scrisori de garantie bancara pentru orice categorie de societate comerciala, companii nationale, regii autonome etc. Conditiile pe care acestea trebuie sa le indeplineasca difera de la o banca la alta. In principiu, societatea trebuie sa fie activa de cel putin un an, sa inregistreze profit, ultimul bilant sa arate o cresterea a cifrei de afaceri, sa aiba stabilitate financiara, sa nu figureze cu incidente de plata in evidenta CIP (Centrala Incidentelor de Plati) si sa fie cu plata creditelor la zi. In plus, fiecare banca poate solicita si alte documente pe care le considera necesare.

Valoarea creditului acordat prin acest tip de garantie precum si perioada lui se stabilesc printr-un contract incheiat intre banca si clientul sau si se pot acorda in lei (cu valabilitate pe tot teritoriul tarii) sau in valuta.

Pentru ca ofera un grad foarte ridicat de protectie impotriva riscului de neplata, scrisoarea de garantie bancara este utilizata pe scara larga in tara noastra, multe societati comerciale din Romania conditionand incheierea contractelor comerciale de utilizarea acesteia.

2. Principalele caracteristici

• Este un contract unilateral (banca emite garantia);

• Este independenta. Garantul este obligat principal la plata, fara a putea opune exceptiile rezultate din contractul de baza / tranzactie si/sau beneficiile de disctiune si de diviziune ale garantului;

• In cadrul acestui tip de contract, beneficiarul este cel care are drepturi iar garantul cel care are obligatii;

• Este destinata sa isi indeplineasca functia numai in situatia de neexecutare a obligatiilor (default).

In derularea tranzactiilor comerciale sau financiare, scrisoarea de garantie bancara are un rol principal, oferind securitate financiara partenerilor praticipanti la acestea prin acoperirea riscurilor generate de nerespectarea obligatiilor comerciale privind buna executare a lucrarilor/ prestarilor serviciilor (atat in perioada pana la livrare/ acceptare cat si in perioada de garantie) sau efectuarea platilor aferente bunurilor/ serviciilor achizitionate/ creditelor contractate.

3. Tipuri de scrisori de garanţie

Dupa angajamentul bancii garante:

- scrisori simple de garantie bancara: banca garanta poate solicita ca beneficiarul sa faca toate diligentele legale pentru pentru ca debitorul principal sa-si achite obligatiile finaciare si doar in caz de insucces, sa efectueze plata;

- scrisori solidare de garantie bancara (corespunzator carora beneficiarul poate cere executarea platii de catre banca, imediat ce debitorul principal garantat nu s-a conformat obligatiilor de plata, fara fara sa il urmareasca prin metodele specifice legale si fara ca banca garanta sa poata obiecta).

În funcţie de obligaţia garantată, în practică cel mai des întâlnite sunt următoarele tipuri de scrisori de garanţie

– scrisori de garanţie pentru participare la licitaţii; adesea, în cadrul organizării licitaţiilor, fie potrivit legii, fie potrivit caietului de sarcini se solicită participanţilor depunerea unei garanţii stabilite procentual din valoarea ofertei;

– scrisori de garanţie pentru bună execuţie, prin care se garantează executarea corespunzătoare şi la termen a obligaţiilor;

– scrisori de garanţie a restituirii avansului plătit, în cazul în care cumpărătorul plătitor al avansului ar dori să se asigure că avansul îi va fi restituit dacă vânzarea nu are loc;

– scrisori de garanţie a plăţii, când plata are loc la o dată ulterioară faţă de livrarea produselor sau serviciilor.