Băncile Comerciale și Rolul Lor

INTRODUCERE

În perioada actuală, sistemele bancare se caracterizează printr-o mare diversitate a instituţiilor bancare şi de credit, care pot fi grupate după o mulţime de criterii. Astfel, în peisajul bancar actual, alături de banca centrala funcţionează băncile de depozit sau băncile comerciale orientate spre activitati pe termen scurt, si instituţiile bancare pe termen lung.

În demersul realizării temei propuse pentru referatul - BĂNCILE COMERCIALE ŞI ROLUL LOR -, pentru o mai bună întelegere a contextului economic, am structurat lucrarea pe trei capitole.

Primul capitol, intitulat - BĂNCILE COMERCIALE – NOŢIUNI GENERALE – prezintă o serie de date generale legate de sistemul bancar, delimitează şi defineşte noţiunea de bancă comercială, precum şi contextul economic, istoric şi legislativ de evoluţie a băncilor comerciale, la nivel internaţional şi în România.

Capitolul doi, intitulat – ROLUL BĂNCILOR COMERCIALE – prezintă pe lângă structura şi funcţionarea sistemului bancar în ţara noastră, rolurile băncilor comerciale, activităţile şi operaţiunile desfaşurate de aceste bănci pentru îndeplinirea lor.

În capitolul trei, intitulat – EVOLUŢIA BĂNCILOR COMERCIALE ÎN CONTEXTUL ADE-RĂRII ROMÂNIEI LA UNIUNEA EUROPEANĂ - este prezentată importanţa deosebită şi impactul transformarilor pe care sistemul bancar românesc le-a avut după aderarea României la UE, surprinzând, atât rezultatele bune cât cele şi mai puţin bune, pe care băncile comerciale din ţara noastră le-au obţinut în ultimii ani, cât şi ţintele propuse pentru anul 2008.

CAPITOLUL I – BĂNCILE COMERCIALE – NOŢIUNI GENERALE

Sistemul bancar în lume este structurat pe doua niveluri:

• Banca centrala – banca de rang 1, de regula exista o singura institutie de acest tip în fiecare tara. UE are o banca centrala a bancilor centrale din tarile membre.

• Bancile comerciale de toate tipurile – banci de rang 2.

În cadrul sistemului bancar exista mai multe modalitati în care functioneaza bancile:

- Banci specializate – sunt institutiile orientate cu precadere spreo anumita gama de produse/servicii (o gama mai restrânsa).

- Banci universale – ofera totalitatea sau cvasitotalitatea produselor si serviciilor bancare.

- Banci sectoriale – sunt institutii care deservesc cu precadere anumite sectoare de activitate.

Băncile comerciale sunt deci instituţii financiare specializate în constituirea de depozite şi acordarea de credite agenţilor economici. Dar constituirea de depozite şi acordarea de credite reprezintă operaţiile de bază ale acestora; dincolo de aceste operaţii, băncile comerciale sunt caracterizate prin aceea că efectuează toate tipurile de operaţiuni bancare. Aşadar, ele au o activitate diversificată care se poate modifica liber funcţie de consecinţe, posibilităţi şi propria orientare. Băncile comerciale sunt organizate ca societăţi comerciale şi urmăresc obţinerea unui profit.

În secolul trecut, băncile comerciale mijloceau creditul comercial direct între agenţii economici prin preluarea de la aceştia a titlurilor de credit comercial, de unde şi denumirea lor. În funcţie de condiţiile specifice din fiecare ţară, evoluţia lor în prima jumătate a secolului XX a dus la formarea mai multor tipuri de societăţi comerciale, respectiv:

a) în Franţa

-băncile de depozit, specializate în primirea de depuneri la vedere sau pe termen scurt, în general mici şi numeroase. Aceste sume sunt plasate pe termen foarte scurt, de regulă sub formă sub forma creditelor comerciale;

-băncile de afaceri, care se ocupă mai ales cu investirea depunerilor pe termen lung (se vor trata separat).

b) în Marea Britanie

-bănci de depozit (clearing, ulterior retail), specializate în oferirea de servicii financiare diversificate unei clientele alcătuite din particulari şi întreprinderi mici şi mijlocii;

-bănci comerciale mari (wholesade; holsade), care se adresează unei clientele formată din particulari foarte bogaţi şi mari întreprinderi, de regulă multinaţionale;

-case de accept bancar (accepting houses), specializate în finanţarea operaţiunilor de comerţ exterior;

-casele de scont (discount houses), axate pe operaţii de termen foarte scurt şi care acţionează în calitate de intermediari între celelalte bănci şi Banca Angliei.

c) în Statele Unite ale Americii

-bănci comerciale, cu profil de instituţii de depozit şi de creditare;

-băncile de investiţii, care asigură plasarea titlurilor de proprietate şi credit ale întreprinderilor.

d) în Japonia

-băncile comerciale (all banks), cu o activitate foarte variată şi cu puternice reţele teritoriale. Ele se adresează unei clientele eterogene;

-instituţii financiare specializate în creditarea unor anumite sectoare de activitate (agricultură, pescuit, etc.).

e) în Germania

-bănci universale, care practic pot efectua orice operaţiuni bancare;

-bănci specializate în credit ipotecar şi creditarea construcţiilor navale.