Instrumente Moderne de Plată

Instrumente moderne de plată

În condiţiile unei societăţi informatizate, pe o piaţă globală şi puternic concurenţială, extinderea tranzacţiilor electronice este deosebit de dinamică atât în domeniul economic cât şi bancar. Acesta din urmă se caracterizează printr-o dinamică deosebită a ofertei de produse şi servicii (e-banking, e-payment, m-banking etc.). Dezvoltarea unor activităţi comerciale între participanţii situaţi la mari distanţe geografice unii de alţii nu poate fi concepută fără folosirea unor sisteme electronice de plăţi.

Introducerea şi utilizarea instrumentelor electronice de plată asigură o gestionare mai bună a afacerilor şi a lichidităţilor firmelor într-un timp mai scurt şi cu costuri mai reduse. În categoria instrumentelor de plată electronice (moderne) se înscriu cardul şi instrumentele de plată cu acces la distanţă.

1. Cardul – instrument de plată modern

1.1 Scurt istoric privind apariţia şi dezvoltarea cardului

Perfecţionarea, modernizarea şi eficientizarea instrumentelor şi modalităţilor de plată au fost determinate pe de o parte de cuceririle ştiinţei, îndeosebi în domeniul tehnologiei informaţiilor şi telecomunicaţiilor digitale de date (IT&C), comunicaţiilor prin circuite telefonice, cablu TV, fibră optică, satelit, telefonie mobilă, iar pe de altă parte de succesele de miniaturizare a componentelor în construcţia calculatoarelor.

În anul 1914, în S.U.A., a fost emis primul card de credit (credit card), care atestă existenţa unor relaţii speciale între compania “General Petroleum Corporation of California”, salariaţii ei şi câţiva clienţi selecţionaţi. Ulterior, cardul s-a extins şi s-a perfecţionat constituindu-se societăţi financiare specializate: Diners Club în 1949, American Express în 1958 etc. Aceste societăţi au emis carduri care permiteau deţinătorilor să-şi procure anumite bunuri şi servicii în domeniul hotelier, turistic, al transporturilor. Primele carduri bancare au apărut tot în S.U.A. în anii 1958-1959. Marile reţele de carduri au origine americană: VISA Internaţional, Mastercard, American Express, Diners Club.

În ţările vest-europene cardurile au apărut în jurul anului 1960, dar s-au extins abia după anul 1980. Cardurile au devenit instrumente preferate atât pentru derularea plăţilor de valori mici iniţiate de persoane fizice deţinătoare de conturi bancare, cât si pentru a obţine credite care, deşi mici, le asigurau plata unor datorii curente.

Facturarea electronică on-line a devenit o activitate cotidiană în ţările cu o structură IT & C avansată. Din ce în ce mai multe persoane fizice şi juridice (în special I.M.M.-uri) plătesc facturile on-line.

În ţara noastră, cardurile au apărut după anul 1995 când Banca Naţională a României a emis Regulamentul nr. 6/1995 privind principiile şi organizarea plăţilor prin cărţi de plată de către societăţile bancare din România. De asemenea, B.N.R., prin Regulamentul nr. 4/2002 privind tranzacţiile efectuate prin intermediul instrumentelor de plată electronică şi relaţiile dintre participanţii la aceste tranzacţii, a elaborat cadrul juridic de bază, care susţine şi promovează introducerea acestui sistem în economia românească.

1.2 Definiţia cardului

Cardul este un instrument de plată electronică, respectiv un suport de informaţie standardizat, securizat şi individualizat, care permite deţinătorului său să utilizeze disponibilităţile băneşti proprii dintr-un cont deschis pe numele său la emitentul cardului ori să utilizeze o linie de credit, în limita unui plafon stabilit în prealabil, deschisă de emitent în favoarea deţinătorului cardului.

BRD-GSG este angajată într-un process continuu de diversificare a gamei de produse şi servicii pe care le oferă clientilor săi şi de îmbunătăţire a calităţii acestora. Există astfel o ofertă largă de carduri bancare oferite de BRD-GSG destinate persoanelor fizice şi juridice care conferă mobilitate şi uşurinţă în acces posesorilor. Oferta este susţinută printr-o largă reţea naţională de ATM-uri care asigură clienţilor accesul la conturi, retrageri de numerar oricând şi oriunde.