Locul și Rolul Băncilor Mutuale și Cooperatiste în Economie

Bănci mutuale şi cooperatiste în economie

1.1.Istoric şi perspective

Cooperativele de credit reprezintă instituţii bancare mutuale,deţinute de către membrii cooperatori,asemănându-se în anumite privinţe cu băncile de economii.

Acestea au apărut prima dată în Germania,Franz Hermann Schulze-Delitzsch înfiintând prima cooperativă de credit de tip urban în 1852,însă adevărata contribuţie în ceea ce priveşte dezvoltarea acestui sistem a avut-o Friendrich Wihelm Raffeisen,primar al Flammesfeld,în 1864,prin înfiinţarea unei reţele de cooperative de credit rurale.Iniţial au funcţionat ca şi instituţii care atrăgeau depozite şi acordau credite unor anumite categorii profesionale

In reţeaua bancară există un al doilea tip de instituţie bancară cu elemente specifice care este mai puţin cunoscută, dar bine intemeiată.Aceasta este Cooperativa de Credit, cunoscută sub numele de Banca Populară

Serviciile oferite de către Băncile Populare-Cooperative de Credit sunt aproape similare cu cele ale unei bănci convenţionale,dar sunt destinate, în principal, pentru a servi persoanelor fizice.

O Bancă Populară-Cooperativă de Credit care îşi desfăşoară activitatea în mediul financiar şi de afaceri, este ca un adăpost solid într-o furtună de zăpadă apărându-şi ocupanţii, dar, în acelaşi timp atrăgând atenţia asupra existenţei sale.

Spre deosebire de o bancă, care are intenţia primordială să câştige un profit pentru puţinii săi acţionari care o deţin, scopul principal al Cooperativelor de Credit este să îmbunătăţească bunăstarea economică a membrilor săi.

Elementul principal al Băncilor Populare este faptul că acestea situează pe primul loc clienţii săi, şi nu venitul.Ele oferă servicii care au trăsături utile pentru economisirea banilor, trăsături care sunt mai puţin valabile în instituţiile bancare.

Activitatea Băncilor Populare se realizează în principal prin operaţiuni specifice bancare, oferind servicii aferente acestora cu taxe foarte mici care urmăresc să satisfacă necesitatea membrilor săi în mod prioritar.

În general, toate Băncile Populare-Cooperative de Credit oferă cam aceeaşi gamă de servicii financiare ce sunt realizate de băncile convenţionale.Sunt conturi de economii, de împrumuturi pentru consumatori şi proprietari(locuinţe), plăţi etc.

Din regulametele existente în diferite ţări şi activităţile curente realizate de aceste Bănci Populare se desprinde faptul că acestea pot primi depozite de la membrii săi şi pot furniza împrumuturi membrilor săi.

De asemenea, pot elibera cărţi de credit şi pot asigura financiar împrumuturile acordate de alte persoane.Totodată, oferă servicii legate şi de consultanţă financiară şi pot achiziţiona bunuri.

Mai rezultă că Băncile Populare pot depune fonduri la alte Cooperative de Credit şi pot să primească depozite de la acestea.Pot depune fonduri la bănci comerciale, pot să primească împrumuturi de la acestea şi pot achiziţiona titluri de obligaţiuni şi de proprietate imobiliară. În cadrul activităţii ce o realizează, pot primi donaţii şi moşteniri şi pot înfiinţa o corporaţie pentru afaceri, sau să ia parte într-o asemenea corporaţie care are ca membri numai Cooperative de Credit sau comunităţi ale acesteia.

Pentru a demonstra puterea economică a Băncilor Populare organizate pe tipul Cooperativelor de Credit este suficient să amintim că Banca Populară din Florida, la sfârşitul anului 1996 avea depozite în valoare de 269,4 miliarde USD.La acea dată, aceeaşi bancă avea 7,601 conturi active cu un bilanţ mediu de 35,3 mii USD pe cont.

Ascensiunea şi creşterea puterii economice a acestor Bănci Populare-Cooperative de Credit în România este demonstrată şi de situaţia Băncii Populare Române care, numai în 2 ani de la înfiinţare a reuşit să atragă de la populaţie depozite în valoare de peste două sute miliarde lei.

De asemenea, în cadrul unor programe de împrumuturi,a acordat către populaţie în aceeaşi perioadă peste optzeci miliarde lei.