Monografie BancPost

Capitolul 1. Sistemul informaţional bancar.

Specificitatea sistemului informaţional al bãncii comerciale Bancpost

1.1. Documente şi programe informatice utilizate

Bancpost a fost înfiinţată în 1991, ca bancă universală, comercială şi de economii, cu capital integral de stat, devenind în noiembrie 2002 prima bancă 100% privatizată din sistemul bancar românesc.

În prezent, acţionarul majoritar Bancpost este EFG Eurobank Ergasias S.A., una din cele mai mari companii listate la Bursa de Valori din Atena, Grecia, din punct de vedere al capitalizării bursiere şi membră a EFG Group din Geneva, Elveţia.

Bancpost, ca de altfel orice organizaţie, privită ca un sistem dinamic şi complex, se caracterizează prin existenţa a trei componente:

• un sistem conducător, care este orientat către luarea deciziilor şi repartiţia resurselor necesare pentru îndeplinirea, la un nivel de performanţă aşteptat, a obiectivelor organizaţiei;

• un sistem de execuţie sau sistem condus, care este subordonat primului sistem şi îşi subsumează eforturile sale cerinţelor sistemului conducător;

• un sistem informaţional, care are ca principală atribuţie dirijarea fluxului de informaţie, în conformitate cu nevoile procesului de conducere.

Sistemul informaţional bancar este constituit din ansamblul mijloacelor şi metodelor prin care se realizează colectarea, prelucrarea şi transmiterea informaţiilor, reprezentând o premisă a unei bune organizări, atât a activităţii de conducere, coordonare şi control, cât şi a celei operative.

Datele care stau la baza sistemului informaţional bancar au ca suport, atât evidenţa contabilă, operativă şi statistică proprie băncilor, cât şi informaţii ale clienţilor în calitate de titulari de conturi. Preluate şi prelucrate în sistemul informaţional bancar, datele se transpun în informaţii bancare elementare sau complexe, operative, postoperative sau previzionale. Ca rezultat al prelucrãrii datelor, informaţiile bancare formeazã un flux informaţional, manifestat atât în cadrul unitãţii bancare, cât şi între bancã şi clienţi.

Sistemul informaţional bancar presupune o arie largă de cuprindere, cuprinzând: informaţiile şi fluxurile informaţionale, tehnicile de culegere, transmitere şi stocare a datelor, modelele, metodele şi programele de prelucrare a informaţiilor.

Sistemul informaţional al băncii comerciale Bancpost este structurat pe două niveluri: un nivel al aplicaţiilor bancare propriu-zise şi altul al suportului de dezvoltare a acestor aplicaţii. Sistemul core banking al Bancpost îl reprezintã programul informatic FlexCube implementat în anul 2004. Până la sfârşitul lunii aprilie 2005 toate unităţile Bancpost au adoptat cu succes noul sistem. Tot în anul 2005 s-au implementat şi alte sisteme noi, precum cel de Compensare Electronică şi s-a finalizat construirea Centrului IT de recuperare în caz de dezastre, care funcţionează pe bază de sincronizare în timp real cu Centrul primar de date. De asemenea, la data de 1 iulie 2005 banca a trecut prin procesul de denominare a monedei naţionale cu implicaţie directă asupra sistemului informatic utilizat.

Alte servicii oferite de Bancpost, componente ale sistemului inmformaţional sunt: Fastbanking, Mobile Banking, SmartTel, Plata facturilor, sistemul de plată prin POS etc.

Serviciul Fastbanking oferă persoanelor fizice şi juridice posibilitatea efectuării diverselor operaţiuni bancare prin intermediul unui calculator cu conexiune la internet, indiferent de localizarea acestuia, şi a unui dispozitiv de autentificare (Digipass 300). Utilizând Fastbanking, clienţii pot efectua următoarele operaţiuni: ordine de plată în lei, ordine de plată globale utilizate pentru plata salariilor către angajaţi, transferuri intrabancare între conturile proprii de card şi/sau curente, plăţi valutare interne sau externe, precum şi schimburi valutare.

Gama serviciilor furnizate de aplicaţia Fastbanking:

- vizualizarea în orice moment a soldurilor conturilor deschise la Bancpost;

- informaţii despre diversele cursuri valutare şi a dobânzilor practicate de bancă;

- posibilitatea vizualizării şi tipăririi extraselor de cont;

- definirea beneficiarilor plăţilor direct de către client;

- crearea unor machete cu ordine de plată;

- posibilitatea de a importa ordine de plată create cu alte aplicaţii.

În scopul asigurării unui înalt nivel de siguranţă, acest serviciu a fost dezvoltat pe o infrastructură care respectă standardele internaţionale de securitate a informaţiei. Confidenţialitatea datelor este asigurată prin utilizarea numelui de utilizator şi a unei parole, precum şi prin intermediul dispozitivului Digipass.