Sistemul de Pensii Private

Dupa 1990, numarul de pensionari a crescut cu 80%, iar cel al contribuabililor, de unde se string banii de pensii, a scazut la aproape jumatate. Daca in 1990 erau peste trei salariati care contribuiau pentru a sustine un pensionar, 13 ani mai tirziu, era disponibil mai putin de un angajat prin a carui contributie s-au platit drepturile unui virstnic.

Pe linga imbatrinirea populatiei si migratia fortei de munca, o alta cauza este si saracia statului. Cu alocatii cifrate la 6,6% din PIB pentru sistemul de pensii, Romania este mult sub media europeana, care este de 12,1%.

Speranta statului, dar si a actualilor salariati nemultumiti de pensiile din ce in ce mai mici vine de la viitoarele instrumente private.

DESPRE SISTEMUL DE PENSII - Ce s-a schimbat?

In prezent angajatii contribuie cu 9,5% din salariul brut la sistemul de pensii, iar angajatorii cu 19,75% din salariul brut al angajatului. Banii stransi sunt platiti imediat catre pensionarii actuali. Problema principala este ca numarul celor catre contribuie este din ce in ce mai mic, iar numarul pensionarilor din ce in ce mai mare. Daca in 1990 aproximativ 4 salariati plateau pentru 1 pensionar astazi raportul este de aproximativ 1 la 1. Astfel s-a decis adoptarea sistemului de 3 optiuni („piloni”) care vor completa situatia financiara a pensionarilor in urmatorii ani:

- Pilonul I ce poarta denumirea de PAYG (“pay-as-you-go”, sau „platesti pe masura ce esti platit”) este reprezentat de pensiile publice, platite de stat, cunoscute cu avantajele si dezavantajele acestora. In ansamblu, fuctionarea acestor sisteme de pensii se bazeaza pe :

- gestionarea si garantarea lor de catre statul român, asigurand tuturor participantiilor drepturi egale - participarea obligatorie a tuturor persoanelor angajate cu acte din România - contributiile platite regulat multi ani sunt doar direct redistribuite catre viitorii pensionari; pensia platita fiind tot mai mica pe masura cresterii numarului pensionarilor si scaderii numarului angajatiilor.

- Pilonul II reprezinta pensiile obligatorii private administrate de catre companiile autorizate si controlate de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private. La acest tip (pilon) de pensie sunt obligati sa contribuie toate persoanele cu vârste intre 18 si 35 ani, angajate cu acte din România, iar persoanele cu vârsta între 35 si 45 ani pot opta si acestea pentru o astfel de pensie, nefiind obligate de lege, însa vor beneficia de aceleasi drepturi si deci de o pensie suplimentara (fata de cea oferita de stat) dupa pensionare.

Contributia la acest pilon nu reprezinta o plata suplimentara pentru angajat ci doar o redirectionare a 2 % din contributiile sociale (acum administrate de stat) catre una din firmele care pot vinde pensii private obligatorii. Contributiile sociale directionate spre acest pilon II vor creste treptat cu câte 0,5% / an, ajungând în 2016 la 6 % / an.

- Pilonul III reprezinta pensiile facultative. De astfel de pensii pot beneficia toti angajatii români cu vârste între 18 si 52 ani.

SEGMENTE DE PIATA

Pilonul I Pilonul II Pilonul III

vPC=35-45 ani,VPC=1500-2000;≥2000;

RON;vPC=peste 45 ani,VPC=600-1500 RON vPC=18-25 ani,VPC=400-800 RON;vPC=25-35 ani,VPC=900-1500 RON; vPC=35-45 ani,VPC=1500-2000;≥2000;

RON;vPC=peste 45 ani,VPC=600-1500 RON

*vPC-varsta potentialior clienti

**VPC-venitul potentialilor clienti

Cui se adreseaza sitemul de pensii private?

Conform Legii, sunt obligate sa participle la acest sistem persoanele care au pana in 35 de ani si contribuie , obligatoriu, la sistemul public de pensii.Pot opta pentru acest sistem si persoanele intre 35 si 45 de ani.

Pot deveni participanti la un fond de pensii :angajatii,functionarii publici,persoanele autorizate sa desfasoare o activitate independenta,persoanele cu functii elective,persoanele numite in cadrul autoritatii executive, legislative sau judecatoresti,membrii unei societati cooperative,persoane care realizeaza venituri din activitati profesionale sau agricole.

Avand in vedere numarul redus al persoanelor ocupate, altele decat salariatii, care sunt asigurate in sistemul asigurarilor sociale, probabil ca marea majoritate a celor ce vor adera la un fond de pensii, oblogatoriu sau voluntar, vor fi salariatii.

Daca avem in vedere datele furnizate de Institutul National de Statistica, aprox. 30-35% din persoanele ocupate au varsta pana in 35 de ani, daca la acestea adaugam aprox. 50% din cei cu varsta cuprinsa intre 35 si 45 de ani, rezulta ca ar putea participa in acest sistem peste 2 milioane de persoane.

Beneficiaza de pensie facultativa persoana care indeplineste cumulativ urmatoarele conditii:

a implinit varsta de 60 de ani;

au fost platite minim 90 de contributii lunare;

activul personal este cel putin egal cu suma necesara obtinerii pensiei facultative minime prevazute prin normele CSSPP.